Муж Самостоятельно Сделал Ремонт в Однушке. Фото До/После

Легко делать ремонт, если у вас неограниченный бюджет. Тогда можно нанять дизайнера и команду строителей, закупить дорогие материалы и закончить работу в короткий строк. А когда средств просто в обрез, то приходится обходится своими силами и выкручиваться, экономить, просчитывать. Несмотря на все сложности, мужчина решил сделать своей жене сюрприз и устроил капитальный ремонт в их небольшой квартирке.

Капитальный ремонт своими силами

Ремонт выглядит простенько, но квартира получилась уютной. Не следует забывать о том, что бюджет был более, чем скромным. Затянулся он почти на год, ведь мужчина все делал сам. Сначала нужно было старое разломать, затем вынеси строительный мусор.

Вот так выглядит квартира в самом начале ремонта

Мужчина решил сделать небольшую перепланировку

Черновые работы заняли около двух месяцев. Затем своими же силами мужчина сделал все отделочные работы, закупил и собрал мебель.

Мебельный гарнитур с удобной подсветкой над рабочей поверхностью

Двухъярусные потолки с точечными светильниками уже давно остались в 90-х. Тем не менее, приверженцев такой «красоты» остается достаточно. Еще более старомодно выглядит тюль с листиками и нарисованные на потолке цветочные узоры.

Оливковый цвет хоть и выглядит спокойным, но выглядит довольно грязно

Туалет самый обыкновенный, кафель коричневый с бежевым

В прихожей поместился довольно большой шкаф-купе

Теперь в шкафу поместятся вещи всей семьи

На пол постелили бежевый ламинат. Прихожую выполнили в светлых тонах, чтобы не перегружать и без того небольшое помещение.

Ванная выполнена в том же цвете, что и туалет

Тратить деньги на душевую кабину не стали. Просто обновили старую чугунную ванну при помощи белого акрила.

Отзывы наших клиентов — Сделано

Александра Боярская, журналист
Ремонт однокомнатной квартиры в монолитном доме в Красногорске. Срок ремонта — 50 рабочих дней.

«История про ремонт, который сделан, а точнее — «сделано.»

Пятого февраля 2015 года я написала на фейсбуке о том, что ищу прораба, рабочих и сознательность, честность и адекват. Мне пришли десятки сообщений в стиле «первый ремонт? хаха, скоро узнаешь о ремонте всё, сочувствую тебе!», десятки сообщений в стиле «Сергей, делал мне ремонт, семь месяцев и затянул со сроками, но в итоге нормально, только он не делает сантехнику» и сотню сообщений в стиле «Александра, если найдёте — пожалуйста, поделитесь контактами?»…» Ещё

Хорошо. Прошло 4 месяца и контактами я делюсь — потому что ремонт сделан. Точнее: «СДЕЛАНО.» Из всех сообщений было несколько очень приятных (надо было позвонить кому-то, в студию или агенство, или что-то такое, познакомиться с незнакомыми прорабами, выбрать краски и доску на пол, решить про плитку и бюджет и вот это всё). Одно сообщение было от Маши — она мне позвонила, я приехала в офис, мы немножко поговорили. Через неделю Юля Малышева и Вейденбах Евгений заехали в бетонную коробочку с картонной дверью посмотреть, с чем иметь дело (архитектор Юля была с книжкой Корбюзье и лазерной рулеткой).

Еще через две недели мне прислали две странички с планом квартиры (дополнительный проём — да, убрать раздельный санузел — да), и списком опций (теплый пол — да, кондиционер — да, шторы — да, бойлер — нет). Я заехала в офис на Китай-Городе на пять минут — отдала ключ и деньги, подписала документы — кажется, это было 4-ого марта (или 5-ого). Тут стоит уточнить, что в базовую стоимость (она указана на сайте) входит вообще всё сразу. Мне несколько раз задали вопрос мои знакомые в духе «воу, а чо так дорого? я за 300 сделала! (молчание) правда, материалы еще 700 стоили». Так вот, это всё вместе — работа, головная боль, плитка и пляски вокруг перекрытого стояка и что там еще бывает.

Больше я ничего не делала. Совершенно ничего. Я пар раз вспомнила, что ремонт идёт (у меня в ежедневнике было записано на начало июня две вещи — конец ремонта и концерт группы Пятница в пятницу). Я понимаю, что мне повезло: я делала ремонт в квартире в новостройке, и ремонт мне нужен был базовый. Я понимаю, что я заведомо готова выдать 100% кредит доверия всему, что делает Илья Ценципер — потому что это Илья и потому что в его команде — те люди, которые говорят со мной на одной языке, у них те же эстетические (ну, почти) ориентиры и они понимают, что мне совершенно не хочется ехать куда-то перекрывать стояк, получать бумажки, вывозить мусор и выбирать на рынке ламинат (ламинат или доску можно выбрать по фотографии или посмотрев на образцы в офисе у ребят, что сильно приятнее).

Через 50 рабочих дней, 23-его мая, ребята (спасибо) при помощи моего брата Марка позвали моих самых близких друзей и с веселым возгласом «сюрприз!» выдали мне ключи, красивый цветок в комнату и выпиленный номер для квартиры.

Сказать, что я всё так же непрактична и всё так же ровным счётом ничего не знаю про ремонт — ничего не сказать. Для меня ремонт так и останется пока что сияющими глазами Маши Борзиловой, гордыми собой ребятами, возможностью ни о чём не думать (если не хочется) и паническим страхом (это уже сейчас) перед поездкой в Икею и необходимостью проектировать кухню. Иногда круто быть первым клиентом (первой быть приятно), но дальше на эту опцию тоже можно будет просто щелкнуть «да» — и тут я горестно вздыхаю.

И последнее. Вы сейчас все полезете смотреть фотографии в статье (может быть). Честно говоря, они были сделаны ДО того, как я побывала у себя дома и даже узнала о том, что ремонт был закончен. Честно говоря, фоторедактор Афиши дал прекрасному фотографу Семёну (тут сердечко) задание снять «чтобы придраться ко всему». Вот это единственное, что меня расстроило: потому что на фотографиях это выглядит «ну, так» — не так, как в жизни. Когда я захожу в квартиру — я радуюсь. Я придирчива и требовательна, я очень трепетно отношусь к пространствам, где я живу, я люблю красивые вещи, хорошо покрашенные стены, приятные интерьеры и всё это (недаром же я везла с собой из Лондона, когда переезжала, диван, кресло и половину кухни — вместо платьев и обуви).

Я радуюсь этому чувству, что некоторые вещи в жизни делаются сами собой. Что не всё должно быть сделано через огромное моё усилие: что можно поручить кому-то, доверить, делегировать. Это похоже на доставку еды или получение посылок: ты покупаешь что-то тяжелое и сложнонаходимое на Амазоне, и забываешь. А потом бац! — и внезапно приходит курьер и приносит всё, что тебе было надо, и при этом вытирает ноги, а в посылке — подарок. Только лучше — потому что сложнее. И сложнее выдать такой кредит доверия. Свой кредит доверия Илье и его проектам я выдала еще 12 лет назад, сидя на его столе после съёмок на обложку Афиши — и сейчас, с удивлением глядя на лес с нового балкона, ничуть не жалею об этом».

✘ Не сделал ремонт за месяц: ksoftware — LiveJournal

Прошлый раз я рассказал, что купил квартиру. Как вы догадываетесь, нельзя просто так взять и купить квартиру. Квартиру можно купить только вместе с необходимостью сделать ремонт. В моём случае вариант был наихудший — с одной стороны я хотел квартиру в центре и с высокими потолками, а с другой стороны у меня было мало денег. Разрешить это противоречие можно единственным способом — купить убитую хату. Что я и сделал. Добро пожаловать:

Так это выглядело при покупке

Убитая хата хуже новостройки, потому что содрать старое и сделать новое — близкие по сложности задачи. Подробный пошаговый процесс я не осилю, расскажу о ключевых решениях без какого-то порядка.

Движение вперёд. То, что мы обосрёмся, было очевидно. У нас не было ни опыта, ни достаточного бюджета, ни времени. Поэтому я для себя сразу решил максимально снизить ожидания. План был простой — ошибаться как можно меньше.

Фиксированный срок и бюджет. Хотя было понятно, что времени и денег не хватит, мы установили дедлайн и ограничили бюджет. Это, как всегда, очень помогло принимать решения. А в ремонте решения надо принимать пачками в день.

Бюджет я вам не скажу, чтобы вы не умерли со смеху. Он был мизерный при том, что предстояло переделывать вообще всё, включая стены, которые мы снесли. 

Срок был месяц. Мы планировали упороться, пофлексить всё, что можно, но заехать 1 сентября. Чтобы вы понимали уровень сложности — ключи мы получили 17-го августа.

Дизайнер. В этом проекте я сам сделал, наверно, только две правильные вещи. Первая — я подключил дизайнера, что казалось не очевидным решением при нашем бюджете.

Дизайнера я подключил, когда мы ещё заключали сделку. Найти его оказалось несложно, потому что я работал в коворкинге Место в Ростове, где специально собраны люди из разных сфер, включая интерьерных дизайнеров. 

Нам помогала Анна из Инаутдизайна: 

Дизайн стоил 20% бюджета, но я ни разу не пожалел. Без Анны мы бы обосрались по полной. Она даже сняла видосик, когда делала замеры:

https://instagram.com/p/BmTuGiinhDq

Дизайн, кста. Гостиная:

В Симс играть было проще На кухню сумели впихать и посудомойку и стиралку

Детская:

Мелкому ребёнку не повезло, комнат всего две

Ответственный за проект. Второй совершенно правильный шаг, который я сделал — я не стал вести этот проект. Думаю, я бы облажался, даже если бы взялся за это как за основную работу, тут нужен напор и хладнокровие. К тому же я заметил, что более полезен, когда думаю в стороне от «боевых действий» и даю советы.

Ремонт вела моя прекрасная жена. Попросил её что-нибудь написать:

Почистить квартиру, внести и вынести мешки, сделать любые грязные или тяжелые работы могут почти даром «джамшуты». Русские алкаши просят слишком много, а что-то серьёзное им доверить нельзя.

Есть хорошие прорабы, их мало, но они есть. Берут 15—30% от ремонта и несут ответственность за всё. По каждой плиточке в ванной молоточком резиновым пройдутся и если не дай бог не тот звук, заставят рабочего переложить.

Я начинающий «прораб» связей никаких у меня нет, поэтому делать ремонт для меня довольно сложно было и есть. Я не могу позвонить своему знакомому каменщику, с которым ранее работала, и попросить в течение трёх рабочих дней прийти на определённый объект и переложить там пару стен и так далее.

Также в каждой отросли будь то электрика или штукатурка может быть отдельный прораб, с этим я тоже столкнулась позже.

Я наняла электрика, с которым заключила договор, именно с ним. По завершению первой части работы он отчитался моему дизайнеру, о каждой розетке и выключателе, при этом сам он ничего не делал. Он загнал своих ребят трёх человек, и они сделали за два дня ту работу, которую собирались делать одиночки за неделю.

В сравнении:
Занести на третий этаж без лифта 103 мешка штукатурки по 25 кг в каждом мне насчитали в 5500 ₽, это я наняла двух грузчиков на 4 часа по 250 ₽ / час плюс мешок по 10—15 ₽ / этаж.

А узбек это сделал бы за 1,5 ₽ в день (это его рабочая ставка) и не важно, кого он будет себе брать в помощь и с кем делиться.

Телеграм. Работа с дизайнером шла в телеге, которую я читал. Это несколько раз помогло мне увидеть проблему и вмешаться. Например, с договором (см. ниже). Плюс теперь у меня есть история.

Ломать не строить. Я очень переживал, что разрушенеие стен будет адским трудом. В реальности стену сдуло как ветром за полдня. То есть при наличии денег убитый ремонт не большая проблема. 

Хорошо, что другой объект, который мы чуть не купили стоил очень дорого. Если бы мы отказались от него только из-за состояния, а там был полный пиздец, но очень хороший дом, я бы сильно переживал.

Снять квартиру рядом. Вот тут мне пришлось преодолеть большое сопротивление, но решение оказалось суперправильным — на время ремонта мы сняли квартиру через дорогу от объекта и постоянно бегали на объект.

Писькаструйка. Это так мы в шутку называли пескоструйку, которой почистили стены. Оказалось, что зачистить кирпичики — 30 минут, но пыль стоит такая, что люди с улицы могут вызвать пожарных. Пылью покрылось всё в радиусе десяти метров от дома. Результат:

Кирпичики. Потом ещё в три слоя лакировали

Стройфирмы тупят. Изначально мы хотели работать со строительной компанией. Но компанию заглючило. Мы хотели как в нормальных проектах запараллелить внедрение и дизайн, чтобы одно влияло на другое. Например, кирпичная стена появилась в дизайне только когда строители её почистили и она оказалась крутой. Но строительная компания требовала весь дизайн. А весь дизайн можно было придумать, только начав стройку. Пришлось нам самим рулить. Зато это оказалось в разы дешевле и быстрее. Строители потом звонили и удивлялись, что мы за неделю сделали работу, на которую они закладывали пару месяцев.

Без бюрократии. Как я писал выше, моё участие в проекте в режиме чтения несколько раз нас сильно выручило. Например, в самом начале я заметил, что наша дружная команда с дизайнером собирается неделю согласовывать договор при том, что мы на всё хотели месяц потратить. Тогда я вмешался, и мы договорились упростить договорную работу.

Задротство. Я хоть решил не влезать в ремонт, но за одним моментом присматривал — я очень переживал, чтобы мы оставили хотя бы часть дизайнерских решений архитекторов. Типа, чтобы настроение советских 60-х не совсем исчезло. 

Дом наш не совсем обычный. С одной стороны это хрущёвка 1961 года постройки. С другой стороны проект сделали, видимо, ещё при Сталине, поэтому потолки 3,2 м.

Первая хуйня, которую я решил спасти и которая до сих пор ебёт мозг — падуги. Это такие скругления на потолке:

Умирающая лепнина

Оставить их оказалось супер геморроем, потому что они все треснули. В итоге  решили убрать и повторить, сохранив радиусы. Папа Коля лазил и рисовал, что не надо разрушать. К сожалению, есть шанс, что их испортят — их ещё не сделали, пока не увижу, не успокоюсь:

Падуга

Второе — сохранил окно в сортире. Не вообще окно, а именно то самое окно из шестидесятых:

Окошко

Результат. За неделю до дедлайна мы кардинально поменяли планы и решили вернуться в Москву. Ремонт переключили в формат «надо эффективно потратить остаток бюджета». Жена дожала электрику, запустила штукатурку и вернулась 11 сентября. 

С момента заключения сделки на словах до получения ключей прошло 26 дней. С момента получения ключей до прекращения активных работ 25 дней. То есть всего работали над проектом чуть меньше двух месяцев.

В итоге квартира осталась в состоянии, когда там нельзя жить, но можно делать дистанционные работы. Если получится, к лету в квартире можно как-то жить.

Бюджета потребуется ещё столько как минимум. Это с учётом бытовой техники, конечно.

P. S. А ещё у нас есть такой закрытый двор без машин. Ушатанный, но милый:

Сад

5 инстаграм-дневников о ремонте петербургских квартир

Перед началом работ я заказала проект и получила разрешение на перепланировку. Задача-минимум была такая: разместить три спальни и два полноценных санузла, не нарушив никаких правил. Я долго не могла решить, что лучше: иметь большую гардеробную, но маленькую гостиную или большую гостиную, но вместо гардеробной — компактный встроенный шкаф? Пока мы ломали голову над планировкой, я вывела смешной закон: какой бы ни была площадь квартиры, тебе всегда не хватает примерно 20 метров.

Сейчас, когда вырисовываются результаты, я довольна. Да, есть досадные мелочи, которые мы упустили из виду, но я на них не зацикливаюсь. Когда, наконец, будет готова отделка, мне бы хотелось видеть квартиру уютной. Она должна соответствовать духу дома, периоду постройки. Недавно я поняла, что неосознанно переношу в квартиру детали интерьера из своего детства: ищу обои с похожим рисунком, пытаюсь приютить старую мебель.

Сложнее всего оказалось найти хороших рабочих. Мы сменили не одну бригаду. Порой опускались руки. Один «проверенный мастер» обещал выйти сам, ждали его месяц, но вместо себя он привел неумелого юношу, не понимающего по-русски. Другая бригада бодро взялась за работу, но вскоре ребята заявили, что им далеко ездить, и стали выходить раз в неделю. У многих «мастеров» было огромное эго, они не считали нужным следовать технологическим картам и СНиПам. Когда, наконец, к нам смог выйти более-менее адекватный мужчина, и работа стала спориться — началась пандемия, и вскоре мастеру пришлось уехать из России к себе на родину. В результате, чтобы доделать «черновуху» (черновые работы. — Прим. ред.), мы привезли знакомого из другого города, выделив ему одну комнату. За месяц он так освоился, что перед отъездом устроил нам пару сцен, напоминающих семейные.

 Пока мы ломали голову над планировкой, я вывела смешной закон: какой бы ни была площадь квартиры, тебе всегда не хватает примерно 20 метров

Так как мы проживаем в квартире, все приходится делать не по порядку. Вместо того, чтобы сразу все снести, вывезти весь мусор и начать с чистого листа, делим работы на этапы. Первой сделали изолированную комнату (будущую спальню) и въехали туда вместе с детьми. Потом снесли часть перегородок и выделили две новые комнаты. Четыре месяца у нас не было полноценного санузла, а унитаз и ванная стояли рядом с газовой плитой в будущей кухне-гостиной с тремя окнами и видом на парк.

Листая старые фотографии, я иногда вздрагиваю и радуюсь, что все это уже позади. Недавно основные черновые работы закончились — и начинается самое интересное: чистовая отделка помещений.

Советский ремонт: все своими руками!

Советский ремонт: все своими руками!

Обои не отклеиваются до сих пор, встроенная мебель вызывает восторг, паркет такой, что не скрипит лет 30! Все это — наш советский ремонт. И стройматериалов много не было, и дизайнеры еще не появились. А ремонт делали на славу. А все почему? Да просто для себя старались. Все своими руками.

Комната в яблоках — мир вашему дому

— Сын решил делать ремонт,- поделился с нами Николай Владимирович из Ворошиловского района. — Нанял мастеров. А дело так медленно идет! То обои отклеиваются, то стены неправильно выровняли. А денег берут много. Пришел ко мне сынок и говорит: «Отец, помоги, толку нет от этой шарашкиной конторы». А ведь сначала отказался от помощи, мол, не хочу «совок». А я помню, как мы с женой квартиру получили: голые стены. Это сейчас в магазине глаза разбегаются. А тогда мы вымудрялись. Уюта же во все времена хотелось. И знаете, денег больших для этого уюта не надо было. Были бы руки да голова. А ремонт превращался в семейную мастерскую! Покрасили мы стены в зале в персиковый цвет. Говорю домочадцам: «Какой рисунок делать будем?». Жена за цветочки голосует, сын за кораблики, дочка за яблоки. Сошлись на яблоках. Вырезали трафареты из бумаги, всем дал кисточки. Наметили карандашом, где у нас яблоки будут. И все работали: дети внизу, а взрослые поверху. Да так интересно было, что ребятишки гулять не хотели! Вся комната заиграла. Листочки вырезали из половинки картофеля, и штамповали зеленым цветом. На журнальный столик приклеили вырезанные из открыток яблоки и покрасили лаком. Жена сшила стеганое покрывало на диван и украсила яблочками из лоскутков. А в детской на стенах красовались кораблики и волны. Полки сделал сам — в виде корабля, а парус из фанеры вырезал. Новый ремонт затеяли только лет через пятнадцать. Ну честное слово, плакать хотелось, и рука дрожала. Ведь все своими руками.

Сам себе плотник!

— Те, у кого руки золотые были, такие вещи дома делали — ни одна школа ремонта не покажет, — улыбается Николай Косицкий из Дзержинского района. — Я сам остеклил балкон, сделал кухонный гарнитур, кровати для детей, детскую стенку и даже шкаф-купе. Были специальные книги и журналы «Сделай сам», «Домовой», «Мастер на все руки». Хрущевку превратил в нормальную квартиру: кухню и восьмиметровую комнату объединил. Получилось два окна, светло и красиво. При этом у меня нет специального образования, я самоучка. Недавно смотрю я школу ремонта, а сам ругаюсь! До чего непрактично подчас там квартиры переделывают! Чтобы отгородить спальное место в одной комнате, поставили стеклоблок… А рядом с ним кровать! Как можно спать рядом со стеклоблоком?! Он же холодный. И еще дизайнер сказала, что это находка. Ага, как же! Мой друг еще в 1979-м году дома из стеклоблока перегородку сделал. Все это в СССР еще придумано!

Делали для себя. Не халтурили.

— Сейчас говорят: есть деньги, делай евроремонт, а в наше время было так: есть руки, будет и ремонт, — вспоминает Ирина Соловьева из Ворошиловского района. — У нас в семье ремонт делали женщины. Мои отец и муж ну ничего в этом не смыслили. Мы их на побегушках держали. В 70-е годы для ремонта были только краска, известка, алебастр, цемент, шпатлевка и обои кое-какие. Вот этими материалами все и пользовались. Но! Заметьте: у всех ремонт был разный, тут фантазия и умение брали верх. Говорят, что в СССР все квартиры были одинаковыми. Мол, батареи покрасили, потолок побелили, обои наклеили. Но многие старались сделать не как у всех. Линолеум, кафель в Москве доставали. Сейчас придешь в магазин за краской, а тебе тут же нужный цвет в чудо-машине смешают. А тогда мы сами! Синюю краску возьмем, к ней постепенно белую заливаем: Ремонт делали все вместе, подключали родственников, соседей. А почему так хорошо все держалось? Так для себя же делали. Не халтурили!

Мрамор можно нарисовать!

Как-то пришла в гости к подруге, а у нее родители художники, — вспоминает Елена Моисеенко из Дзержинского района. — Ремонт шикарный. Знаете, как они сами делали обои? На стекло наносили краску (зеленую и белую слоями), а сверху клали листы А-3. Проводили рукой и медленно снимали. На листе получалась некая абстракция под мрамор. «Картинки» высушивали, наклеивали на стены, как кирпичики. А потом сверху покрывали лаком. Я пришла домой и, пока родители на даче были, решила коридор сделать красивым. Родители вернулись и рты открыли. Прошло уже 17 лет, а коридор мой мраморный как новенький!

Хитрости советской школы ремонта:

В следующем выпуске, 6 октября, мы предлагаем вам поделиться историями на тему: «Учитель, который изменил мою жизнь!»

5 советов для тех, кто собирается ремонтировать квартиру сам

B poликax oбъяcнялиcь aзы, вплoть дo «кaк пoнять, cкoлькo poзeтoк вaм нyжнo» и «чeм oтличaютcя флизeлинoвыe oбoи oт бyмaжныx». 

Taм жe ecть coвeты и пo тoмy, кaкoй инcтpyмeнт вaм нyжeн — нaпpимep, в poликax, кoтopыe cнимaeт «Лepya Mepлeн». Блaгoдapя им мы пoняли, чтo cтoит кyпить элeктpичecкий лoбзик, a нe пилить дocки вpyчнyю. К тoмy жe, этoт инcтpyмeнт пpигoдитcя мнoгo paз.

Пoчeмy Youtube, ecли в интepнeтe мнoгo cтaтeй пo тeмe? Cтaтьи нa cтpoитeльныx caйтax пишyтcя пoд пoиcкoвyю oптимизaцию — тo ecть, нe для тaкиx, кaк мы c вaми, a для тoгo, чтoбы caйт пpoдвигaлcя в пoиcкe нa вepxниe cтpoчки и пpинocил пpибыль влaдeльцy. Пoлeзныx и aктyaльныx coвeтoв нa тaкиx caйтax нeт, тaк чтo мы зa YouTube.

Кoгo cмoтpeть:

1. Forcemontage
2. Peмoнт и oтдeлкa 
3. Лepya Mepлeн

Coвeт 4. Бepeгитe ceбя!

Дo нac нe cpaзy дoшлo, чтo pecпиpaтop — нe бecпoлeзнaя вeщь, a пpoзpaчныe oчки для cтpoитeлeй тoжe пpoдaютcя нe пpocтo тaк. B глaзa пoпaдaли paзныe pacтвopы, a дышaть cтpoитeльнoй пылью oчeнь нeпpиятнo. Oчки, зaщитy для pyк, дыxaния и гoлoвы нyжнo кyпить oбязaтeльнo. Cлyx тoжe нyжнo пoбepeчь и кyпить нayшники.

Нeкoтopыe paбoты, ocoбeннo aэpoзoльныe, дocтaвляют нeyдoбcтвa и coceдям — зaпax идeт к ним в квapтиpы тoжe. Mы вo вpeмя peмoнтa включaли гpoмкo мyзыкy, и coceди зaглянyли yзнaть, чтo тyт тaкoe твopитcя. Paccкaзaли, чтo нe cлышaли мyзыки из этoй квapтиpы нecкoлькo дecяткoв лeт. Taк и пoзнaкoмилиcь, нo cтoилo пoзнaкoмитьcя зapaнee и пpeдyпpeдить, чтo бyдeм шyмeть.

Oтдыxaть вo вpeмя peмoнтa тoжe нeoбxoдимo, cпинa и pyки ycтaют cильнee вceгo. Нyжны пepepывы, пepeкypы и мнoгo вoды. 

O пpaвилax, cвязaнныx c шyмными paбoтaми, тoжe нyжнo yзнaть зapaнee, oни мoгyт oтличaтьcя в гopoдax. Нo пpaктичecки нигдe пocлe 23 чacoв шyмeть нeльзя. 

Coвeт 5. Xpaнитe вce чeки, нo нe пытaйтecь cxoдy вce пpocчитaть. B бюджeт вce paвнo нe yлoжитecь. Pacчeт cтpoймaтepиaлoв мoжнo дoвepить мaгaзинy, в кoтopoм вы иx бyдeтe бpaть.

Нeкoтopыe мaгaзины пo чeкy пpинимaют тoвap, кoтopый вaм нe пpигoдилcя. Нo мaгaзинaм нeвыгoднo пpинимaть тoвap oбpaтнo и вoзвpaщaть вaм дeньги, пoэтoмy oни cпoкoйнo и бecплaтнo пocчитaют зa вac, cкoлькo пoнaдoбитcя oбoeв, плитки, лaминaтa, гипcoкapтoнa. Дaдyт coвeты пo киcтoчкaм,вaликaм и пpoчим pacxoдникaм, кoтopыx вceгдa xoчeтcя нaбpaть пoбoльшe. 

Cчитaть вce нyжнo тщaтeльнo, a лyчшe ocтaвлять зaпac: плиткy мы нeчaяннo pacкaлывaли, oбoи pвaлиcь. Нacтeннoй плитки для вaнны нe xвaтилo coвceм чyть-чyть — a ee, кaк oкaзaлocь, бoльшe нe пpивeзyт coвceм. Пoиcки тaкoй жe плитки ни к чeмy нe пpивeли, пpишлocь мeнять дизaйн-пpoeкт вaнны. Шyчy, никaкoгo дизaйн-пpoeктa y нac нe былo, вce цвeтa и дeкop пoдбиpaлиcь нa xoдy. Oпpeдeлили лишь oбщий цвeтoвoй тoн квapтиpы, чтo oн дoлжeн быть xoлoдным, cepo-кopичнeвo-гoлyбым. Ecли y вac ecть вoзмoжнocть нaнять apxитeктopa, лyчшe этo cдeлaть, пoтoмy чтo пo гoтoвoмy дизaйн-пpoeктy paбoтaть кyдa пpoщe.

Peмoнт — нeпpeдcкaзyeмaя штyкa. Bce нaши пpeдвapитeльныe pacчeты никoгдa нe coвпaдaли c тeм, cкoлькo нa caмoм дeлe мы пoтpaтили дeнeг. Exaли в мaгaзин зa oпpeдeлeннoй «caмoй дeшeвoй зa 200 pyблeй» плиткoй, нo в итoгe пoнpaвилacь coвceм дpyгaя, в 4 paзa дopoжe, и мы взяли ee. Дoмaшниe pacчeты кoличecтвa гипcoкapтoнa, дocoк для пoлa и пpoчeгo тoжe чacтo нe coвпaдaли c тeм, чтo нaм cчитaли cпeциaлиcты в мaгaзинe — и дeнeг в итoгe тpaтили или чyть бoльшe зaплaниpoвaннoгo, или мeньшe. Mы, кoнeчнo, oчeнь pиcкoвыe peбятa, кoтopыe мoгyт peзкo измeнить плaны и пoтpaтить бoльшe, чeм coбиpaлиcь. B пepepывax мeждy peмoнтaми в paзныx пoмeщeнияx мы кoпили дeньги, yжe ocoзнaвaя, кaк oни тpaтятcя. Ecли y вac oгpaничeнный бюджeт, cocтaвьтe cпиcoк дoпycтимыx тpaт нa кaждyю кoмнaтy, нo дeлaть пoдpoбный cпиcoк cмыcлa нeт. 

Бoнyc-coвeт: глaзa бoятcя, pyки дeлaют!

Caмoe глaвнoe, чтo мы вынecли и чтo xoтим пocoвeтoвaть дpyгим — пoтиxoнькy, нe cпeшa, нo дeлaть. Mы дeлaли пoлгoдa, пocкoлькy для нac oбoиx этoт peмoнт был пepвым caмocтoятeльным oпытoм. Mы впepвыe клeили oбoи, впepвыe yклaдывaли лaминaт и cтpoили кapкac кpoвaти, и этo нaшe пepвoe coвмecтнoe жильe. B видeo и тeлeшoy peмoнт — этo «вжyx и гoтoвo», нo вжyx бывaeт тoлькo y пpoфeccиoнaлoв. Oбычнaя ceмья мoжeт клeить oбoи в oднoй кoмнaтe нecкoлькo днeй пoдpяд — и этo нopмaльнo. 

Нe yпpeкaйтe ceбя в тoм, чтo вы paбoтaeтe cлишкoм мeдлeннo. Cлyшaйтe дpyг дpyгa, пoтoмy чтo oдин из вac мoжeт быть нacмoтpeннee и нaчитaннee, и вы мoжeтe избeжaть нeзaплaниpoвaнныx тpaт, ecли пpиcлyшaeтecь к coвeтy близкoгo чeлoвeкa. 

Нy и coйдитecь в выбope цвeтa cтeн. Ecли тyт coйдeтecь, знaчит и вce ocтaльнoe вaм пo плeчy.

 

Ремонт квартиры своими руками — онлайн справочник мастера

Делать ремонт квартиры, дома, дачи своими руками, необходимо не только для восстановления их привлекательности, но и что бы отвечали всем требованиям, с целью поддержания и улучшения жилищно – эксплуатационных качеств, а в некоторых случаях и косметический, для увеличения рыночной стоимости недвижимости. Кроме того, в любом из нас есть тяга к улучшению чего-либо в своей жизни. Улучшение состояния собственного жилья наиболее полноценно отвечает этому стремлению.

Виды проводимых ремонтных работ в жилище

Ремонт может быть капитальным, который более предпочтителен, если в обновлении нуждаются основные конструкции квартиры. Замене могут подвергаться такие элементы помещения, окна, двери, даже некоторые стены из числа тех, что не являются несущими. Но он займет гораздо больше времени, сил и ресурсов, чем косметический, более облегченный вариант, который производится для приведения в порядок внешнего вида помещений. Есть еще один очень важный вопрос при планировании ремонта, это не допускать типичные ошибки при проведении работ.

Обойтись  своими силами, или привлечь помощь профессионалов? Конечно, ремонтировать помещения самостоятельно гораздо тяжелее, да и займет больше времени, чем с помощью специалистов и проверенных строительно – ремонтных компаний, ведь повседневные обязанности никто не отменял, а на время ремонта квартиры или дома, нужно где-то проживать и работать (если ремонтируется рабочее помещение). Кроме того, когда речь идет о принятии серьезных дизайнерских решений, разумнее один раз принять помощь настоящего дизайнера или стилиста, чем потом много лет иметь перед глазами абсолютно неудачный интерьер. Помочь в выборе интерьера призваны советы дизайнеров.

Ремонт квартиры, дома и любого жилого помещения, начинается со следующих этапов:

Но в определенной мере самостоятельный  вариант надежнее, потому что хозяин полностью контролирует процесс от покупки материалов до уборки после ремонта,  делает всё для себя, поэтому за качество работы не беспокоится.  Да и оплата  работы настоящих профессиональных строителей и отделочников будет достаточно высока, а при проведении ремонта «дилетантами» слишком велик  шанс, что работа будет выполнена недоброкачественно. Проведение ремонта своими руками экономичнее, оно позволит потратить оставшиеся средства на другое. Но этот вариант больше подходит людям, у которых найдется не только свободное время, но имеется и определенный опыт.

При любом виде ремонта, важно соблюдать технологию, начиная от приготовления раствора, заканчивая техникой окраски стен и потолков. Очень важно соблюдение общестроительных нормативов и правил, дабы служило и выглядело все как нужно достаточно долго.

В этом онлайн справочнике мастера – строителя, пользователям предлагается  очень много нужной информации, которая может не только существенно облегчить ремонт помещений, но и позволить провести его быстрее, качественнее и дешевле. Онлайн калькуляторы помогут определить расход и количество нужного материала для закупки, что позволит просчитать затраты на ремонт, который, к слову, не возможно закончить, возможно только остановить… Кроме этих знаний потребуется еще и практические советы и секреты как обустроить квартиру, расширить визуально пространство, акцентировать детали интерьера и пр. Так же в этом процессе поможет подборка видео материалов и записей телевизионных программ о ремонте, например: «Школа ремонта» и «Квартирный вопрос». Во всех рубриках лежит много полезных советов строительных специалистов и мастеров, которые помогут сделать красивый и качественный ремонт своими руками.

Подача претензий по страхованию домовладельцев — ValuePenguin

Большинство страховых компаний домовладельцев позволяют легко подать иск через Интернет или по телефону. Вы можете посетить веб-сайт своей страховой компании или позвонить по номеру, указанному в полисе страхования жилья, чтобы подать иск. Однако, прежде чем связываться с вашим агентом, вы должны задокументировать доказательства претензии, такие как любой ущерб, который мог быть нанесен вашему дому. Кроме того, вам следует оценить стоимость ремонта и сумму, которую вы можете получить в качестве возмещения, чтобы определить, имеет ли подача заявления о страховании жилья лучший финансовый смысл.

На что я могу претендовать по страховке домовладельцев?

Большинство страховых полисов домовладельцев предусматривает четыре формы защиты:

• Страхование жилья: для конструкции вашего дома, включая пристроенные постройки, такие как гараж, и встроенные приборы, такие как водонагреватель.
• Страхование личного имущества: для ваших личных вещей, таких как одежда, электроника и кухонные приборы.
• Страхование ответственности: , если кто-то получит травму на вашем имуществе, например, от укуса собаки
• Страхование дополнительных расходов на проживание (ALE): для расходов, связанных с временным жильем, если вы вынуждены покинуть свой дом из-за покрытого иска.

Эти покрытия защищают вас от множества опасностей, указанных на странице декларации вашего полиса.Например, если вы столкнулись с метелью и из-за веса снега часть вашей крыши провалилась, вы можете подать иск, и ваша страховка домовладельца поможет покрыть расходы на ремонт вашей крыши. Другие покрываемые опасности могут включать:

• Воровство и вандализм
• Огонь и дым
• Молния
• Град и ветер
• Падающие объекты
• Взрывы
• Беспорядки
• Повреждение водой (за исключением)
• Повреждения от скачков напряжения

Тем не менее, помните о любых опасностях, специально исключенных из вашей политики, так как ущерб, связанный с ними, может привести к отклонению вашей претензии.Такие опасности, как региональные наводнения и землетрясения, часто не покрываются стандартными страховыми полисами домовладельцев. Вместо этого вам, возможно, придется добавить дополнительное покрытие в качестве дополнительного участника к своему полису или приобрести покрытие у стороннего страховщика.

Как подать иск о страховании домовладельцев

Первое, что вам нужно сделать при подаче заявления о страховании домовладельца, — это документально подтвердить ущерб. Сфотографируйте все поврежденное имущество, прежде чем убирать место происшествия. Вам нужно будет предоставить эти фотографии в качестве доказательства для защиты вашего иска.Затем свяжитесь со своим страховым агентом, чтобы инициировать процесс рассмотрения претензий. Наличие номера вашего полиса и объяснения причиненного ущерба поможет вам подать иск. Ваш агент сможет подробнее объяснить, как вы покрываетесь, и порекомендовать местные услуги по ремонту. Большинство страховых компаний позволяют легко подать иск в Интернете. Однако вы также можете связаться с ними, позвонив по номеру телефона, указанному в вашем полисе. Мы рекомендуем сделать это как можно раньше, чтобы ускорить рассмотрение вашего иска и снизить вероятность отклонения вашего иска.

Обычно компания отправляет страхового оценщика для определения причины и общей стоимости ущерба. Их оценка определит, принимает ли ваша страховая компания ответственность за расходы и сколько вам будет возмещено. Например, если специалист по регулированию определит, что повреждение, вызванное водой, является результатом вашего собственного отсутствия технического обслуживания, он посоветует страховой компании отклонить ваше требование. С другой стороны, если вы сможете доказать, что ущерб возник не из-за вашей собственной халатности, они оценят поврежденное имущество, и вам будет возмещена сумма в соответствии с условиями вашего полиса.

Имейте в виду, что если ваш полис включает франшизу, вам придется заплатить эту сумму до получения возмещения от вашей страховой компании. Кроме того, сумма, которую вы получите, будет зависеть от типа вашего покрытия и лимитов.

Подача иска о повреждении вашего дома

Повреждение конструкции вашего дома будет подпадать под действие страхового полиса вашего домовладельца. Элементы, которые считаются частью вашего жилища, будут различаться в зависимости от того, владеете ли вы отдельным домом или кондоминиумом.Однако для большинства домовладельцев страхование жилья покрывает:

• Стены, полы и крыша дома
• Фундамент дома
• Пристроенные конструкции дома, например, гараж
• Встроенная бытовая техника в доме, например, водонагреватель или кондиционер.

В случае претензий по страхованию жилья очень важно принять меры для предотвращения дальнейшего ущерба. Например, если вы заметили небольшую утечку, но не предприняли немедленных действий, эта утечка может продолжать вызывать повреждение.Когда вы все же решите подать иск, ваша страховая компания, скорее всего, заявит, что ваша халатность привела к дальнейшему ущербу, и откажет в покрытии.

Кроме того, важно пересмотреть свою политику и понять, как определяются суммы страхового покрытия. Полисы страхования жилья могут включать один из трех типов лимитов покрытия:

Фактическая денежная стоимость (ACV)	ACV — это рыночная стоимость вашего дома за вычетом амортизации. Например, если вы подаете заявку на ремонт деревянного пола 10-летней давности, который был поврежден утечкой, ваша страховка не возместит вам стоимость замены пола.Вместо этого они возьмут первоначальную цену пола, уменьшат стоимость пропорционально 10 годам износа и выплатят вам разницу. Из-за этого ACV, скорее всего, не покроет всех затрат на восстановление вашего дома с использованием новых материалов.
Стоимость восстановления (RCV)	RCV — это сумма, которая будет стоить для восстановления вашего дома при текущих ценах на рабочую силу и материалы. Это означает, что, когда вы подаете претензию в рамках полиса, вам нужно будет оплатить только франшизу по полису.Однако, если ваша претензия превышает лимиты полиса, вам придется оплатить разницу. Кроме того, полис с покрытием RCV будет иметь более высокие премии, чем полис, который покрывает только ACV.
Гарантированная стоимость замены (GRC) / Расширенная стоимость замены (ERC)	GRC / ERC похожа на RCV, но с гарантией, что страховая компания выплатит определенный процент сверх лимитов вашего полиса, чтобы восстановить ваш дом. Если вы подадите претензию после регионального бедствия, стоимость рабочей силы и материалов может быть завышена из-за высокого спроса.В этом случае покрытие GRC предлагает вам лучшую защиту. Однако это самый дорогой вариант.

Подача заявления о страховании жилья на случай повреждения личных вещей

Даже если ваш полис страхования домовладельцев покрывает и ваше жилище, и вашу личную собственность, вам, вероятно, придется подать два отдельных требования о возмещении, если оба были повреждены. Проведите инвентаризацию всего поврежденного имущества и отправьте этот список в свою страховую компанию.Если возможно, сфотографируйте повреждение и предоставьте дополнительную документацию, такую ​​как квитанции, для дальнейшего обоснования вашего требования.

Если ущерб был ограничен несколькими предметами, ваша страховая компания может возместить вам убытки в соответствии с этими постатейными убытками. Если вся ваша собственность была уничтожена, как это могло быть в случае домашнего пожара, вы, вероятно, получите единовременную выплату в пределах лимита, указанного в вашем полисе. В любом случае ведение инвентаризации всего вашего имущества до того, как произойдет инцидент, упростит процесс рассмотрения претензий и поможет предотвратить любые подозрения в мошенничестве со страховкой.

Если у вас есть предметы роскоши, такие как ювелирные изделия или произведения искусства, изучите свою политику, чтобы узнать, как покрывается эта собственность. Такие предметы часто подпадают под лимит покрытия, обычно около 2000 долларов, если вы не приобрели дополнительный райдер для увеличения страхового покрытия. Кроме того, страховой полис домовладельца не покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю. Вместо этого, если ваш автомобиль был поврежден, когда он был припаркован дома, вы должны подать иск в соответствии с полным покрытием вашего полиса автострахования.

Претензии домовладельцев о кражах и взломе

Если вы стали жертвой взлома дома, ваше заявление будет подпадать под действие вашего личного имущественного страхования, и вы выполните те же действия, описанные выше.Однако, поскольку такой иск связан с преступлением, ваша страховая компания потребует от вас предоставить отчет в полицию, чтобы подать иск.

Свяжитесь с полицией, как только вы узнали, что произошла кража, и убедитесь, что они отметили любые повреждения или пропажу имущества в своем отчете. После расследования попросите инструкции о том, как получить копию отчета. Получив копию, отправьте ее своему страховщику вместе с описью любого испорченного или украденного имущества.

Как подать иск об ответственности

Если на вашей собственности произойдет инцидент, который может повлечь за собой судебный процесс, сообщите об этом в страховую компанию домовладельцев как можно раньше. Например, если кто-то, посещающий ваш дом, упадет и получит травму, вашей страховой компании потребуется знать следующее:

• Ваше имя и номер полиса
• Подробности того, как произошло падение
• Время и место, где это произошло
• Имя и адрес пострадавшего
• Описание причиненного ущерба или травм.
• Имя и адрес свидетелей.

Страховые компании нуждаются в этой информации в том случае, если страхователь несет полную ответственность и должен подать иск.Сообщение об инциденте, подобном описанному выше, не повлияет на стоимость вашего страхового взноса.

Страхователи

также обязаны уведомлять страховую компанию своих домовладельцев, как только им становится известно о поданных против них исках. В дополнение к этому уведомлению клиентам необходимо скопировать и переслать любые связанные с судебным разбирательством документы в свою страховую компанию для проверки. Если страховщик принимает на себя ответственность по иску, от вас как от держателя полиса будут ожидать несколько вещей.

Ваш оператор связи попросит вас заполнить информационные формы, относящиеся к иску против вас. Вам также может потребоваться сохранить и отправить им любые доказательства, связанные с инцидентом. Вас также могут попросить явиться в суд или к допросу по запросу стороны в судебном разбирательстве или вашего собственного перевозчика.

Помните, что существует ряд инцидентов, которые не покрываются обязательствами по страхованию жилья, например, любой ущерб, причиненный преднамеренными действиями, и любой ущерб, причиненный во время ведения коммерческой деятельности.Например, если член семьи страхователя вступает в спор, который приводит к насилию, ваш полис страхования жилья не будет покрывать какие-либо убытки или судебный иск против вас, возникшие в результате этого действия.

Кроме того, часть ответственности вашей страховки домовладельцев не покрывает ущерб, причиненный вашими транспортными средствами, даже если этот ущерб произошел на подъездной дорожке. Если вы повредите чужое имущество своим автомобилем, стоимость ремонта будет подпадать под ответственность вашего полиса автострахования.Если вы нанесете физический вред другому человеку с помощью своего транспортного средства, на него будет распространяться покрытие ответственности за телесные повреждения вашего полиса автострахования.

Претензии о дополнительных расходах на проживание (ALE)

Если ваш дом станет непригодным для проживания из-за покрываемой опасности, например пожара, вы можете подать иск, и покрытие ALE вашего полиса страхования жилья поможет оплатить расходы, связанные с временным переездом вашей семьи. Покрываемые расходы могут включать:

• Аренда или сборы за гостиницу
• Расходы на бензин при перемещении между вашим домом и временным домом
• Расходы на переезд
• Расходы на питание, если в вашем временном доме нет кухни

Изучите свой полис, чтобы определить лимиты страхования ALE.Большинство страховых компаний устанавливают для вас покрытие дополнительных расходов на проживание (ALE) в виде фиксированного процента от общей суммы страхового покрытия вашего жилья. Для стандартных полисов страхования домовладельцев предел обычно составляет 30% от лимита покрытия вашего жилья. Таким образом, если в вашем полисе установлен предел покрытия жилья в размере 250 000 долларов, ваш лимит покрытия ALE составит 75 000 долларов. Однако, если у вас есть квартира, ваша сумма покрытия ALE может составлять до 50% от лимита покрытия вашего жилья.

Если вы не можете оплатить эти расходы, спросите своего страхового агента, можете ли вы подать иск и получить предоплату.В некоторых случаях можно получить чек для оплаты дополнительных расходов на проживание заранее. В любом случае, важно сохранить квитанции о покрываемых расходах и предоставить их своему страховому агенту при оформлении заявки.

Вычитается ли налог на страхование домовладельцев?

В большинстве случаев страхование домовладельцев не подлежит налогообложению. Хотя некоторые элементы домовладения, такие как проценты по ипотеке, могут частично вычитаться из налогооблагаемой базы, взносы, которые вы платите по полису страхования жилья, рассматриваются так же, как и любые другие личные расходы, связанные с вашим домом, такие как счет за коммунальные услуги.

Однако есть несколько случаев, когда некоторые страховые взносы могут быть вычтены. Чаще всего у вас дома есть офис.

Домашний офис

Если у вас дома есть офис, который используется исключительно для работы, вы можете вычесть часть страховых взносов домовладельцев. Сумма, которую вы сможете вычесть, будет пропорциональна проценту от общих расходов на дом, который вы отчисляете на этот офис. Например, если 15% ваших общих расходов на жилье идет на это место, вы сможете вычесть до 15% страховых взносов домовладельцев за этот год.

Однако простое наличие офиса у вас дома не дает вам права вычитать часть ваших страховых взносов. Во-первых, офис должен быть посвящен исключительно вашей работе или бизнесу. Если вы работаете из дома за кухонным столом, вы не можете вычесть свою кухню из налогов, поскольку вы регулярно используете это пространство для других целей. С другой стороны, если у вас есть отдельная комната, которую вы используете только для хранения вещей, связанных с бизнесом, встреч или повседневной работы, ее можно рассматривать как подлежащую налоговому вычету.

Прежде чем предположить, что ваш домашний офис подлежит вычету из налогооблагаемой базы или даже застрахованному, проконсультируйтесь со своим агентом по страхованию жилья. Некоторые виды бизнеса, такие как детский сад на дому, могут потребовать от вас приобрести отдельный страховой полис, чтобы получить покрытие.

Могу ли я отменить заявление о страховании жилья?

Если ваша страховая компания еще не выплатила никаких денег, связанных с происшествием, у вас должна быть возможность отменить соответствующее требование. Свяжитесь со своим страховым агентом, сообщите им свое имя и номер претензии и спросите об отмене претензии.Будьте готовы объяснить, почему вы хотите отменить претензию, и спросите, нужно ли вам подавать какие-либо документы для завершения отмены.

Обратите внимание, что ваша страховая компания, скорее всего, будет вести учет происшествия в файле. Однако, поскольку деньги не переходили из рук в руки, это будет означать нулевую выплату. Таким образом, это не должно повлиять на ваши ставки страхования жилья, когда вы продлеваете свой полис в следующем году.

Повышается ли страхование вашего жилья после претензии?

Если вы подадите иск в свою страховую компанию, есть вероятность, что вы увидите более высокую ставку при продлении полиса в следующем году.Сумма, на которую ваша страховая компания может повысить ваши ставки после подачи иска, зависит от ряда факторов, в том числе:

• Причина иска
• Подавали ли вы какие-либо дополнительные претензии за последние несколько лет
• Общая стоимость иска
• Состояние, в котором вы живете

Например, если град разбивает несколько окон и повреждает некоторую черепицу на вашей крыше, что приводит к иску в размере 1500 долларов США и выплате 1000 долларов США (после применения франшизы в размере 500 долларов США), вы, вероятно, не увидите значительного увеличения ваших ставок. только из-за этого требования.Претензия не обошлась страховой компании в значительную сумму, и ваш дом не обязательно предрасположен к риску будущих ливней с градом, как это может быть наводнение, если вы жили в зоне наводнения.

Однако, если ваша собака укусит соседского ребенка, в результате чего будет возбужден судебный процесс на сумму 20 000 долларов, вы, вероятно, увидите значительное повышение ставок, особенно если вы сохраните право собственности на собаку.

Точно так же представьте, что вы подали иск на сумму 3000 долларов за ущерб, нанесенный водой, год назад из-за утечки в вашей водопроводной системе.В этом году вы столкнулись с новым ущербом от воды и подаете второй иск на сопоставимую сумму. Ваша страховая компания определит, что ваша водопроводная система представляет значительный риск повреждения в будущем, и соответственно повысит ваши ставки.

Вы должны учитывать конечную стоимость повышения ставки при принятии решения о том, имеет ли смысл подавать иск. Если вы не собираетесь получить значительную сумму денег от претензии, было бы лучше не подавать ее и вместо этого оплатить ущерб самостоятельно.Например, представьте, что ваш полис страхования жилья стоит 1000 долларов в год, у вас есть франшиза в 500 долларов, и вы уже подали один иск за последние три года. Если вы столкнетесь с утечкой и незначительным повреждением водой, ремонт которого будет стоить 750 долларов, вы получите только 250 долларов после применения вашей франшизы. Поскольку это будет ваш второй иск за последние годы, ваша страховая компания может потребовать существенного повышения ставки. Со временем стоимость этих увеличенных страховых взносов может превысить 250 долларов, которые вы получили в результате своего требования.

Если вы столкнулись с повышением ставки и хотите снизить свои страховые взносы, вы можете подумать об изменении своей политики на политику с более высокой франшизой. Более высокая франшиза будет означать, что вы попадаете на крючок большей первоначальной стоимости, когда все же произойдет ущерб, но это должно снизить ваши ежемесячные страховые взносы.

Может ли ваша страховая компания бросить вас после страхового случая?

В большинстве случаев ваша страховая компания не может отменить ваш полис по прошествии 60 дней с момента его покупки. Однако страховщики имеют право отказаться от договора в любое время, если возникнут следующие ситуации:

• Вы не платите премию
• Вы совершаете мошенничество в претензии
• Вы значительно изменили свой дом, так что перевозчик посчитал, что он больше не подлежит страхованию.
• Вы оставляете дом пустым

Однако отказ от политики и отказ от продления — это не одно и то же.Если вы подаете достаточно серьезные претензии, чтобы ваша страховая компания решила, что больше не может брать на себя риск страхования вашего дома, они могут принять решение не продлевать ваш полис после истечения срока действия вашего годового контракта.

Фактическая денежная стоимость по сравнению со стоимостью замены в страховании домовладельцев

Существует три варианта расчета степени защиты, которую обеспечит страхование ваших арендаторов или домовладельцев: фактическая денежная стоимость (ACV), восстановительная стоимость (RCV) и расширенная восстановительная стоимость.Большинство страховых компаний предлагают страхователям на выбор все три варианта. Хотя полисы восстановительной стоимости являются наиболее популярными, понимание каждого варианта поможет вам выбрать правильный баланс стоимости и защиты при страховании.

Покрытие фактической денежной стоимости

Фактическая денежная стоимость в страховом полисе домовладельцев основана на рыночной стоимости или первоначальной стоимости вашего дома и личного имущества с учетом амортизации. Большинство стандартных полисов страхования домовладельцев покрывают восстановительную стоимость физической структуры вашего дома и фактическую денежную стоимость личного имущества застрахованного.Страховой полис с покрытием, основанным на фактической денежной стоимости, является наименее дорогим для приобретения, поскольку учитывается амортизация и выплаты по претензиям, как правило, ниже.

Определение фактической денежной стоимости:

Первоначальная стоимость покупки или рыночная стоимость предмета за вычетом амортизации за количество лет, в течение которых он у вас был.

Компании по страхованию жилья обычно рассчитывают амортизацию по-разному. Обычный метод определения амортизации учитывает ожидаемый срок службы элемента, а затем вычитает процент от стоимости за каждый год с момента его покупки.Например, предположим, что вы купили телевизор за 1000 долларов четыре года назад, который, как ожидается, прослужит 10 лет. Расчетная прямолинейная амортизация составит 1000/10 x 4, что равно 400 долларам. Таким образом, фактическая денежная стоимость телевизора, застрахованного вашим домашним полисом, составляет 600 долларов (1000 — 400 долларов). Как видите, это означает, что страховое покрытие ваших личных вещей обычно будет уменьшаться с течением времени, в течение которого вы их храните.

Покрытие затрат на замену

Иногда называемая RCV, восстановительная стоимость — это сумма денег, которая потребовалась бы для замены поврежденного или разрушенного дома точно таким же или аналогичным домом на сегодняшнем рынке.Некоторые полисы и сертификаты страхования жилья также покрывают восстановительную стоимость личного имущества. Как правило, это наиболее рекомендуемый вариант, поскольку он приближает домовладельцев к их жизненной ситуации до того, как возникнет страховая опасность.

Определение стоимости замещения:

Стоимость замещения обычно рассчитывается с использованием начального ценника, уплаченного за предметы, или стоимости физического строительства дома при его покупке, независимо от возможной амортизации.

Помните, это стоимость дома или предметов, а не земли, на которой они расположены. Обычно рекомендуется, чтобы вы наняли подрядчика или оценщика, чтобы оценить стоимость замены вашего дома. Они будут знать, как оценить стоимость строительных материалов здания (таких как гранит, окна или двери), любые уникальные или ценные улучшения в оборудовании или дополнительном жилом пространстве (крыльцо, развлекательное пространство и т. Д.), И придумают фундаментальная ценность вашего дома.

В качестве простого примера предположим, что вы купили новый дом за 350 000 долларов.Эта цена, вероятно, включала в себя стоимость участка, на котором он был построен, и стоимость строительства дома. Если бы лот был оценен в 50 000 долларов, вам нужно только застраховать стоимость дома, которая составила бы 300 000 долларов. Это предполагает отсутствие повышения рыночной стоимости на уровне 350 тыс. Долларов.

Иногда стоимость замещения оплачивается двумя частями. Во-первых, страховщик оплачивает либо фактическую денежную стоимость, либо половину восстановительной стоимости. После того, как ремонт будет произведен и вы сможете отправить документацию страховщику, они оплатят оставшуюся стоимость замены.

Гарантированная или расширенная стоимость замены

Полисы

с гарантией или расширенным покрытием восстановительной стоимости предлагают наиболее обширную и дорогостоящую защиту. Расширенное покрытие затрат на замену — это, по сути, расширенная версия покрытия RCV, описанная выше. Этот вариант оплачивает стоимость восстановления вашего дома в точности так, как это было до опасности — даже если стоимость превышает оценочную стоимость дома.

Это означает, что, в отличие от обычного покрытия RCV, расширенное покрытие затрат на замену защищает вас от внезапного увеличения стоимости материалов или строительства, которое может произойти, когда стихийное бедствие обрушится на несколько домов в одном районе.Если ваш бюджет позволяет это, расширенное страхование восстановительной стоимости — хороший вариант, если вы живете в регионе, который подвержен стихийным бедствиям, таким как торнадо.

Вместо полиса гарантированной замены некоторые страховые компании предлагают продленный полис замены. Вместо гарантированного покрытия расходов расширенный вариант замены покрывает дополнительные 20-25% от восстановительной стоимости дома.

Страхование передвижного дома: нужно ли оно и на что оно распространяется

Страхование мобильного жилья, также известное как страхование промышленного жилья, во многом похоже на стандартный страховой полис домовладельцев в том смысле, что оно обеспечивает финансовую защиту в случае повреждения вашего дома.Хотя это не требуется по закону, ипотечные компании и сообщества мобильных домов могут потребовать, чтобы домовладельцы приобрели страховое покрытие.

Точное покрытие, предоставляемое полисом страхования мобильного дома, зависит от того, какой полис вы приобретаете, но полисы обычно защищают ваш дом и личные вещи и предлагают покрытие ответственности. Полисы различаются по цене даже среди лучших компаний по страхованию мобильных домов, поэтому сравнение нескольких котировок часто является лучшим способом найти дешевую страховку для мобильных домов.

Вам нужно страхование мобильного дома?

Страхование мобильного дома не требуется по закону, но ипотечные компании и парки мобильных домов могут потребовать подтверждение страховки, прежде чем работать с вами.

Таким образом, любой, кто намеревается получить ипотеку или разместить свой дом в парке мобильных домов, должен проверить требования и, по крайней мере, изучить страхование мобильных домов.

Учитывая, что новый промышленный дом в США стоит в среднем 92 600 долларов США, мы рекомендуем приобрести страховку мобильного дома, чтобы защитить свой дом и имущество.Хотя полисы могут быть дорогостоящими, отказ от страхового покрытия означает риск больших финансовых потерь.

А как насчет модульного страхования жилья?

В то время как промышленные дома и модульные дома строятся на фабриках, у них очень мало общего, кроме этого. Страхование мобильного дома и модульное страхование жилья применяются к двум разным типам домов — это означает, что если у вас есть один, то второй вам не нужен.

Чтобы помочь вам определить, нужно ли вам приобретать промышленное страхование жилья или модульное страхование жилья, ниже мы приводим список общих черт этих двух типов домов.

Поставляется в собственность в целости и сохранности.	Часто доставляется в собственность несколькими частями.
Обычно строится на металлическом каркасе.	Обычно строится на более традиционном фундаменте с подвальным помещением или подвалом.
Может устанавливаться на непостоянных основаниях.	Нужно сидеть на более прочном фундаменте.
Часто выглядят квадратными, как прицепы.	Выглядит как традиционный дом.

Если вам все еще не удается определить, какой у вас дом, ищите сертификационный ярлык, также называемый ярлыком «Жилищное строительство и городское развитие» (HUD). Тег HUD представляет собой небольшую металлическую пластину, которая прикрепляется к внешней стороне промышленного дома. Кроме того, попросите свою потенциальную страховую компанию помочь вам определить, какой у вас дом.

Что покрывает страхование мобильного дома?

Страхование мобильного дома включает в себя все покрытие, предоставляемое типичным страховым полисом домовладельцев, включая защиту вашего жилища и имущества.

Страхование мобильного жилья очень похоже на стандартный полис страхования домовладельцев. Изготовленное страхование жилья обеспечивает покрытие дома и имущества страхователя, а также защиту ответственности.

Компании по страхованию домов на колесах позволяют страхователям настраивать свои полисы посредством одобрений, которые дополняют стандартный полис. Подтверждения обеспечивают покрытие, которое не входит в стандартную комплектацию страхового полиса домовладельцев, такое как удаление мусора и повреждение воды из канализации.

Изготовленные дома подвержены возгоранию. Проверьте, покрывает ли ваша политика эту опасность. Страхователи также могут устанавливать уникальные лимиты покрытия. Вот основные виды покрытия, предлагаемые страхованием домовладельцев для мобильных домов.

Страхование жилья: Это покрытие помогает оплачивать восстановление или ремонт физической структуры вашего дома, если он поврежден в результате страхового случая. Например, если в результате пожара обрушится стена в вашем доме на колесах, она окажется под жилищным покрытием.Другие конструкции, которые покрываются жилищным покрытием, включают вашу крышу и настил, прикрепленный к вашему мобильному дому.

Личное имущество: Страхование передвижного дома обеспечивает защиту ваших личных вещей независимо от того, повреждены они или украдены. Например, если грабитель проникнет в ваш дом на колесах и украдет ваш ноутбук, вы будете защищены. Имейте в виду, что вам придется заплатить франшизу, чтобы подать иск.

Защита ответственности: Это покрытие защищает вас, если кто-то получит травму на вашей собственности.Например, если ваш сосед столкнулся с падающей веткой дерева на вашем участке, вы можете понести ответственность. При таком покрытии ваша страховая компания будет покрывать расходы на юридическую защиту и может возместить ущерб, если вы понесете ответственность. Ваша страховая компания предложит финансовую защиту только в пределах вашего лимита покрытия.

Другие строения: Полисы страхования мобильных домов часто включают покрытие постоянных строений, которые не прикреплены к вашему дому постоянно, например, гаража или сарая для инструментов.

Дополнительные расходы на проживание: Если вы не можете жить в своем доме из-за покрываемого убытка, это покрытие обеспечивает вам компенсацию дополнительных расходов во время проживания в другом месте. Например, если в вашем передвижном доме случится пожар, ваша страховая компания оплатит стоимость гостиницы в пределах вашего лимита страхового покрытия.

Как найти расценки на страхование мобильного дома

Поиск расценок на страхование мобильных домов может быть сложной задачей, поскольку многие известные страховые компании не предоставляют расценки в Интернете.Например, State Farm и Allstate, две крупнейшие в стране страховые компании домовладельцев, требуют, чтобы домовладельцы разговаривали с представителем, чтобы получить расценки на страхование мобильного жилья.

Если вы заинтересованы в сборе котировок в Интернете, подумайте о страховании мобильного дома Geico и прогрессивном страховании мобильного дома, которые предлагают полисы через Assurant.

Стоимость страхования мобильного дома во многом зависит от площади, возраста и пределов страхового покрытия застрахованного дома. Однако лучший способ найти дешевую страховку мобильного дома — это сравнить расценки.Если у вас возникли проблемы с поиском цитат по страхованию мобильного жилья в Интернете, подумайте о том, чтобы обратиться к независимому агенту в вашем районе. В качестве справки ниже мы приводим примерные ежегодные взносы по страхованию мобильного дома на основе различных лимитов покрытия для собственности в Техасе.

Страхование старых мобильных домов

К сожалению, страхование старых передвижных домов часто бывает трудным и дорогостоящим, поскольку передвижные дома, построенные до 1976 года, имели нерегулируемые строительные стандарты. HUD разработал Стандарты строительства и безопасности промышленных домов (MHCSS) в 1976 году.Дома, построенные после 15 июня 1976 года, называются домами промышленного производства, а дома, построенные до этой даты, называются передвижными домами.

Тем не менее, домовладельцы, желающие застраховать старые мобильные дома, должны обратиться к независимому агенту. В то время как получить расценки на мобильные дома в Интернете сложно, для старых мобильных домов становится все труднее. Независимый агент может получить расценки на страхование мобильных домов в вашем районе. Возможно, вам придется приобрести покрытие через региональную страховую компанию, а не национальную.

Лучшие компании по страхованию мобильных домов

Есть несколько компаний по страхованию мобильных домов с самым высоким рейтингом, которые выделяются своими обширными вариантами покрытия. Лучшие компании по страхованию мобильных домов:

Assurant Страхование мобильных домов: Assurant — одна из самых рейтинговых компаний по страхованию мобильных домов, поскольку она служит универсальным центром для страхователей. Assurant обеспечивает страхователям страхование рисков, которые не типичны для других полисов страхования мобильных домов, таких как наводнения и землетрясения.

Хотя эти покрытия могут быть добавлены через другие компании по страхованию мобильных домов, они стандартно поставляются со страхованием мобильных домов Assurant, что одновременно необычно и полезно.

Страхование мобильных домов Foremost: Более 65 лет компания Foremost страхует дома на колесах. Но что делает ее одной из лучших компаний по страхованию мобильных домов, так это широта возможностей. Страхователи могут подписаться на стандартный полис страхования мобильного дома, но они также могут добавить массу подтверждений.

Одна из лучших рекомендаций — это дополнительная стоимость замены. Подтверждение позволяет страхователям заменять поврежденные предметы на новые без вычета амортизации до 20% от суммы страховки дома. Хотя этот вариант типичен для стандартного полиса домовладельцев, он не часто встречается в страховании мобильных домов.

Часто задаваемые вопросы

Являются ли страхование промышленных домов и мобильных домов одинаковыми?

Страхование промышленного жилья аналогично страхованию мобильного дома.Разница между этими двумя типами заключается в том, что промышленные дома были построены после 15 июня 1976 года, когда Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) ввел более жесткие стандарты. Для мобильных домов, построенных до 1976 года, может быть труднее получить страховку, поэтому вам, возможно, придется искать более специализированного страховщика.

Требуется ли страхование мобильного дома?

Страхование мобильного дома не требуется по закону. Однако, если у вас есть ипотечный кредит или вы живете в сообществе передвижных домов, вам может потребоваться приобрести полис.

Можно ли получить расценки на страхование мобильного дома онлайн?

Вы можете получить расценки на страхование мобильного дома онлайн, но не в каждой компании. Assurant, которая продает полисы через Geico и Progressive, предлагает котировки онлайн. Некоторые крупные страховые компании, такие как State Farm и Allstate, требуют, чтобы вы звонили для уточнения стоимости.

В чем разница между модульными и мобильными домами?

Модульные дома собираются из нескольких частей и больше напоминают традиционные дома.Мобильные или промышленные дома собираются в одно целое и часто строятся на металлическом каркасе. Владельцы модульных домов должны получать стандартные полисы страхования жилья вместо полисов передвижных домов.

Методология

Мы собрали образцы предложений от Assurant через Geico для мобильного дома в Техасе. Ваши ставки, скорее всего, будут отличаться. Лимиты покрытия, используемые для котировок, перечислены ниже:

Покрытие жилья	Стоимость дома
Смежная структура	$ 3,500
Личное имущество	$ 20 000
Личная ответственность	$ 50 000

Заявление о страховании

домовладельцев — Могу ли я сделать работу сам и получить разницу?

Разрешено ли делать ремонт дома самостоятельно? Можете ли вы взимать плату со страховой компании за свой труд? Можно ли положить в карман дополнительные деньги, оставшиеся от вашего требования? Законно ли получать прибыль от страхового возмещения?

Это хорошие вопросы, которые обычно задают домовладельцы в Соединенных Штатах.Продолжайте читать, чтобы найти ответы.

Процесс страхового возмещения может быть сложным, и каждая индивидуальная ситуация индивидуальна. Обязательно хорошо разбирайтесь в своей политике и принципах действия страховых выплат.

Обычно вам разрешается завершить ремонт самостоятельно.

В большинстве случаев страховая компания вашего домовладельца рассчитает стоимость завершения ремонтных работ в вашем доме. Цель состоит в том, чтобы выплатить вам точную сумму, которая будет стоить восстановления вашего дома до состояния, в котором он был до потери.

После завершения этих расчетов страховая компания вашего домовладельца либо оплатит стоимость ремонта выбранному подрядчику, либо отправит вам чек на эту точную сумму. На этом этапе вы можете нанять подрядчика для завершения ремонта вашего дома. Или, в некоторых случаях, вы можете завершить ремонт самостоятельно или просто оставить свой дом как есть.

Обязательно ознакомьтесь со всеми условиями своего страхового полиса и соблюдайте их. Часто есть подробности, описывающие, как нужно проводить ремонт.Если эти детали не указаны в вашем полисе, вам следует проконсультироваться со своей страховой компанией о том, как вы планируете проводить ремонт. Обычно будет оговорено, что вам нужно будет предоставить квитанции на оплату труда и материалы на ремонт, а любые излишки должны быть возвращены в страховую компанию. Попытка обмануть вашу страховую компанию может привести к неприятностям с законом.

Другими словами: в определенных ситуациях вы можете получить «прибыль» от страхового возмещения и отремонтировать свой собственный дом.Однако эта «прибыль» на самом деле является компромиссом для выполнения работы самостоятельно или снижения стоимости вашего дома за счет использования более дешевых материалов, если это позволяют законы вашего штата и страховой полис.

Фактически, вы можете покинуть свой полуразрушенный дом и взять отпуск с деньгами, если вы этого хотите.

Однако, , существует ряд ограничений и вещей, которые вам необходимо знать, прежде чем вы начнете подобным образом вмешиваться в свою политику.

Если вы все еще платите по ипотеке, ваш банк может потребовать, чтобы вы починили свой дом.

Во-первых, многие люди не владеют собственным домом.Если ваш банк владеет или частично владеет вашим домом, ваш банк может решить это исправить.

Если вы все еще платите за свой дом (или если вы взяли вторую ипотеку), то формально вы не являетесь полноправным владельцем своего дома. То же правило применяется и к автомобилям: вы обязаны ремонтировать автомобиль, когда вы все еще выплачиваете кредит на покупку автомобиля, потому что вы не полностью владеете своим автомобилем.

Правообладатель — банк или другое лицо, фактически владеющее вашим домом, — скорее всего, потребует от вас привести дом в состояние, в котором он находился до потери.

Причина проста: залогом по кредиту является ваш дом. Когда это обеспечение повреждено, его стоимость падает, и стоимость ссуды оказывается под угрозой. В конечном итоге, если вы все еще выплачиваете ипотеку (или вторую ипотеку), ваш банк имеет право потребовать выполнения работ — и они могут выбрать определенного человека или компанию для завершения ремонта.

Ремонт дома может быть сложнее, чем вы думаете

Многие домовладельцы переоценивали свои навыки ремонта дома.Возможно, у вас возникла небольшая проблема с вашим домом. Вы получаете чек на 10 000 долларов от своей страховой компании. Вы смеетесь и думаете, что все, что вам нужно, — это поездка в Home Depot и несколько выходных в свободное время, чтобы решить проблему.

Следующее, что вы знаете, вы значительно усугубили проблему и тратите более 10 000 долларов на команду настоящих профессионалов, которая ее устранит.

Дело в том, что ремонт дома сложнее, чем многие думают. Многие домовладельцы недооценивают работу, необходимую для восстановления своего дома до состояния, существовавшего до его утраты.

Если вы недооцениваете объем работы, которую необходимо выполнить в своем доме, ваша страховая компания может выписать чек меньшего размера, чем вам нужно или которого вы заслуживаете. Вот почему всегда полезно получить независимую оценку после значительных потерь или повреждений вашего собственного дома.

Если у вас есть вопросы, вам нужна помощь с определением надлежащей стоимости ремонта или любого другого аспекта вашего страхового требования, лицензированный государством государственный адъютант может предоставить экспертную помощь. Просто свяжитесь с нами, чтобы получить бесплатную консультацию, и мы будем рады помочь.

Запишитесь на бесплатную консультацию

Если вы не почините свой дом сегодня, вы можете пожертвовать будущими претензиями

Есть еще один последний момент, который следует отметить относительно того, как получить разницу в страховых требованиях домовладельца: если вы не решите проблему правильно сегодня , тогда вы можете пожертвовать будущими претензиями по своему страховому полису.

В конце концов, ваша страховая компания предоставила вам средства, необходимые для восстановления вашего дома до его состояния до потери. После того, как они предоставят эти средства, они предполагают, что ваш дом будет восстановлен до состояния, в котором он был до потери.

Если вы внезапно столкнетесь с другим происшествием и вам необходимо подать еще одно требование по своему страховому полису, ваша страховая компания может избежать покрытия этих будущих убытков.

Допустим, у вас дома случился небольшой пожар. Огонь повредил электропроводку по всему дому. Вместо того, чтобы платить за это профессиональному лицензированному электрику, вы наняли своего зятя Дейва для завершения ремонта. Дэйв все исправил, и все выглядело хорошо. Затем, несколько недель спустя, из-за плохой работы Дэйва в вашем доме случился электрический пожар.Ваш дом горит, и вы теряете все. В этом случае ваша страховая компания может не выплатить компенсацию, потому что вы не восстановили свой дом до его состояния до утраты.

Вы получите чек на предметы, находящиеся в вашем доме, но вы можете решить, как его потратить.

Страховой полис вашего домовладельца может также покрывать предметы, находящиеся в вашем доме. Если ваши предметы повреждены, ваша страховая компания должна отправить вам чек на стоимость этих предметов.

Однако страховая компания не требует от вас повторной покупки тех же самых товаров.Вместо этого они могут отправить вам чек, покрывающий фактическую денежную стоимость (ACV) этих предметов. Вы можете потратить этот чек, как хотите. Например, вы можете купить более дешевую мебель и отложить разницу.

Заключение

В конечном итоге страховая компания должна выплатить точную сумму денег, необходимую для восстановления целостности вашей собственности. Ваша страховая компания выдаст вам чек на покрытие расходов на восстановление вашего дома до состояния, в котором он был до потери.

Если ваш дом принадлежит вашему банку (например, если вы все еще вносите платежи по ипотеке или второй ипотечной ссуде), то ваш банк может потребовать, чтобы вы выполнили определенные ремонтные работы у определенного подрядчика.

Однако, если вы полностью владеете своим домом, вы можете отремонтировать его так, как вам нравится. Вы можете выбрать подрядчика подешевле, например, или отремонтировать дом самостоятельно. Вы даже можете взять деньги и потратить их в отпуск, избегая ремонта дома.

Однако, если ваша работа по ремонту своими руками или дешевый подрядчик выполняет некачественную работу, вы, возможно, не сможете в будущем подать иск по своему страховому полису. Если вы не восстановите свой дом до состояния, в котором он находился до потери, ваша страховая компания может не покрыть будущие претензии.

В конечном итоге, если вы понимаете правила и ограничения, вы можете потратить урегулирование претензий по страховому полису домовладельцев так, как вам удобно. Однако в большинстве случаев лучшим вариантом является оплата услуг опытного специалиста, который восстановит вашу собственность до состояния до потери.

Часто задаваемые вопросы о претензиях по страхованию имущественного ущерба

Q: Какими должны быть мои первые шаги?

Если ваш дом был поврежден или разрушен, вы, вероятно, будете ошеломлены потерей и предстоящим процессом ремонта, замены и восстановления.Если ваша собственность была застрахована, этот страховой полис — лучший способ вернуть вас домой. Если вы впервые столкнулись с крупным страховым возмещением, знайте, что это в основном деловые переговоры.

Когда дело доходит до страхового жаргона, законов и оценки строительства… вы не на равных с опытной страховой компанией. Но хотя вы можете быть незнакомы со своей политикой и процессом в целом, существуют законы и правила, которые дают вам права. Используйте их для ведения переговоров и получения всех преимуществ, на которые вы имеете право в соответствии с политикой, за которую вы заплатили.

Наша цель — помочь вам понять процесс и ваши права, чтобы вы могли быть лучшим защитником и знать, где и как получить помощь, если она вам понадобится.

Начните с прочтения «страницы деклараций» вашей политики. Он показывает, как ваш полис разделен на категории покрытия: жилище («Покрытие A»), Другие сооружения («Покрытие B»), Личное имущество («Покрытие C»), Утрата возможности использования / Дополнительные расходы на проживание («Покрытие D»). , а также другие категории, такие как обязательства и медицинские выплаты.У вас также могут быть дополнительные «Подтверждения» или дополнения, которые могут быть указаны на странице вашей декларации. «Упрощенное руководство по политике в отношении домовладельцев» UP поможет вам понять, в чем заключается ваша политика.

Изо всех сил читайте свою политику снова и снова, пока не получите базовое представление о ее содержании. Если у вас нет полной и актуальной копии, попросите ее (в письменной форме) и убедитесь, что вы и оценщик компании работаете над одним и тем же документом. Чтобы определить, сколько вы имеете право на замену жилья, вывоз мусора, деревья и соответствие строительным нормам, требуется математика.Если вы полагаетесь только на оценщика компании для расчета своих убытков, вы можете оставить деньги на столе. UP предлагает множество публикаций, которые помогут вам прочитать и понять вашу политику, но если вы не можете сделать это самостоятельно (а многие не могут), рассмотрите возможность подачи запроса о помощи в Государственный департамент страхования и / или найма опытного и уважаемый адвокат страхователя или государственный адъютант, чтобы помочь вам.

Q: Что покрывает часть дополнительных расходов на проживание (ALE) моего полиса?

Временная аренда, размещение домашних животных и другие расходы, которые вы должны покрыть из-за того, что вы потеряли возможность пользоваться своим домом;

Газ и пробег: если вам нужно ехать дальше от временного дома в школу, на работу, за покупками, в прачечную или в другое место

Еда: Если в вашем временном доме нет кухонных принадлежностей, отправьте квитанции из ресторана в свою страховую компанию.Переезжайте в полностью оборудованный дом как можно быстрее, чтобы не израсходовать страховое покрытие ALE, необходимое для временной аренды.

Попросите свою страховую компанию (в письменной форме) предоставить вам список общих предметов, которые покрываются и подлежат возмещению в рамках дополнительных расходов на проживание (или потери возможности использовать). Большинство полисов содержат либо доллар, либо ограничение по времени (или и то, и другое), которые ограничивают ваши общие преимущества ALE. Если из-за не зависящих от вас задержек у вас закончились льготы ALE до завершения ремонта / восстановления, попросите в письменной форме продлить срок и подайте жалобу в Департамент страхования, если ваш запрос отклонен.

Попросите страховщика внести авансовый платеж ALE, чтобы помочь вам встать на ноги, но знайте, что пособия ALE обычно выплачиваются на основе возмещения. Вы должны оплатить товар самостоятельно, а затем предоставить квитанции. ALE не покрывает предметы, за которые вы платили до потери, например, ипотеку.

Если вы не уверены, относится ли расход к категории покрытия ALE или содержания или жилья, спросите себя: Это расходы, которые я понес из-за страхового случая? Если «да», укажите это в рамках вашего страхового покрытия ALE / потери использования.Предметы на замену для жизни: при замене предметов, необходимых для повседневной жизни (кухонная утварь, средства личной гигиены и т. Д.), Запросите возмещение в рамках вашего покрытия Contents. Большинству людей требуется вся доступная страховка ALE для оплаты арендной платы на этапе ремонта / замены. Для получения дополнительной информации прочтите наш «Говорят выжившие: ALE»

.

Q: Покроет ли мой страховщик расходы, если я буду жить в трейлере во время реконструкции?

Если вы планируете перестроить / отремонтировать и остаться в этом районе и хотите жить в трейлере, попробуйте договориться со своим страховщиком о «обналичивании» лимитов покрытия дополнительных расходов на проживание (ALE), чтобы вы могли купить трейлер или дом на колесах с ограничениями вашей политики ALE вместо использования денег для оплаты аренды.Согласование вывода денег дает вам гибкость и избавляет вас от необходимости отправлять дополнительные квитанции и документы в страховую компанию.

Q: Сколько времени потребуется для урегулирования моего страхового возмещения?

Большинство людей считают, что на ремонт / перестройку / замену своего дома и имущества после большой потери требуется не менее 18-24 месяцев.

Q: Кто отвечает за уборку мусора с моего участка, и покрывается ли это моей политикой?

Домовладелец несет ответственность за уборку мусора.Политики различаются — если у вас есть соответствующее покрытие, расходы на эту работу покрываются. Если ваш дом был поврежден или разрушен в результате стихийного бедствия, узнайте у местных властей, координируют ли они программу вывоза мусора. Если ваша почва нуждается в испытании и / или повторном уплотнении, поработайте с регулировщиком, чтобы убедиться, что квалифицированный профессионал выполнит работу по разумной цене. Для получения дополнительной информации прочтите наши «Советы по удалению мусора»

.

Полезный математический совет: Одним из наиболее распространенных дополнительных покрытий в полисах является дополнительная сумма денег за вывоз мусора.Вы должны внимательно прочитать покрытие и посчитать — вы можете получить покрытие по вывозу мусора в сумме, превышающей пределы вашей страховой защиты жилья «А».

Q: Что мне нужно сделать, прежде чем мой участок будет очищен?

Сфотографируйте узнаваемые предметы до того, как их унесут, особенно предметы, которые ваша страховая компания убирает для очистки / утилизации. Ваш страховщик может привлечь компанию для чистки и хранения вещей. Их сборы обычно вычитаются из ваших страховых выплат за содержимое.

Часто возникают разногласия по поводу того, можно ли восстановить поврежденные предметы и очистить их, или есть смысл их заменить. Изучите предметы, которые ваша страховая или клининговая компания считает пригодными для утилизации. Если вы чувствуете, что их действительно нельзя очистить или что затраты на очистку и хранение превышают затраты на их замену, решите это с помощью регулятора. После того, как эти расходы будут вычтены из страхового покрытия вашего содержимого, у вас останется меньше денег на замену уничтоженных предметов.

Полезный совет: Рекомендуется письменно подтвердить в своей страховой компании, что они полностью проинспектировали место потери, и что вы можете продолжить работу по удалению мусора и расчистке территории.

Q: Как я могу получить справедливое урегулирование претензии?

Если вы похожи на большинство людей, ваш дом — ваш самый большой актив. Страховые компании часто читают свои полисы с предубеждением, которое слишком в их пользу. Не принимайте расчет страховой компании о сумме своей задолженности по вашему иску, не получив других мнений. Читать:

Вы также можете обратиться к образцам и примерам на нашем веб-сайте и получить бесплатную копию «маленького желтого» Руководства по восстановлению после стихийных бедствий и Руководства по инвентаризации домашних хозяйств, которые помогли тысячам пострадавших от стихийных бедствий пройти процесс восстановления с момента его публикации в 2006 году.

Вы заплатили хорошие деньги за страховые выплаты и хорошее обслуживание претензий. Постарайтесь урегулировать претензию напрямую с оценщиком / страховщиком, следуя советам United страхователей. Попробуйте получить помощь от выборных должностных лиц, кураторов и государственных органов. Но если у вас не хватает энергии или времени, или вы чувствуете, что не справляетесь, обратитесь за квалифицированной профессиональной помощью. В зависимости от вашей конкретной ситуации, специалист по строительству, поверенный страхователя или авторитетный государственный монтажник могут иметь огромное значение в доставке вас домой без дальнейших задержек и осложнений.Но всегда будьте осторожны, прежде чем нанимать кого-либо или подписывать контракты. Художники-аферисты охотятся на жертв стихийных бедствий.

Q: Мой наладчик кажется дружелюбным. Могу ли я ему доверять?

Доверяй, но проверяй. Страховые компании — это коммерческие предприятия, а их сотрудники не являются социальными работниками. Ваш настройщик может быть дружелюбным, но он вам не друг. Помните: урегулирование крупного страхового возмещения — это деловые переговоры. Чем лучше вы поймете процесс, тем лучше у вас получится.Страховые компании, естественно, стараются ограничить выплаты. В договорах страхования есть много запутанных формулировок и юридических формулировок, которые помогают им в этом, но есть законы, которые защищают вас и обеспечивают справедливость процесса рассмотрения претензий. Посетите наш веб-сайт, воспользуйтесь нашей библиотекой и воспользуйтесь форумом «Спросите эксперта». Вся наша информация бесплатна для выживших после стихийных бедствий.

Q: Каковы наиболее распространенные проблемы со страхованием после стихийных бедствий?

• Недостаточное страхование («недостаточно страхование»)
• Задержки
• Неясность в отношении того, что покрывается, а что нет.
• Сметно-расчетные предложения «Lowball»
• Аджастер, назначенный на претензию, неприятен или тяжело работает с
• Разногласия по размерам и величине убытков

В: У всех ли проблемы со страховой компанией?

№Многие претензии проходят относительно гладко, и мы надеемся, что у вас все получится. Но каждая заявка на страхование крупных убытков требует много времени.

Q: Я думаю, что я могу быть недостаточно застрахован / не имею достаточного покрытия для моего дома, содержания или временных расходов на проживание. Что мне делать?

Недострахование — это настолько распространенная проблема после полных убытков, что у United страхователей есть целый раздел на нашем веб-сайте, посвященный советам и стратегиям для людей, которые недостаточно застрахованы. Это сложная проблема, и универсального решения не существует.Многое зависит от истории ограничений вашей политики.

Q: Есть ли «хорошие» и «плохие» страховые компании?

Некоторые страховые компании имеют репутацию более справедливых и быстрых в рассмотрении претензий, чем другие. Говорите «UP», изучая свои права, ведя дневник страховых возмещений и доказывая размер своих убытков, это поможет вам получить справедливое урегулирование в любой страховой компании.

Q: Страховая компания будет платить только в соответствии со своими «рекомендациями по ценообразованию», но они не соответствуют тому, что взимают местные подрядчики — что я могу сделать?

Компьютеры не ремонтируют и не строят дома… это делают лицензированные подрядчики.Ваша страховая компания должна вам сумму, которую опытный и уважаемый подрядчик взимает с вас за выполнение необходимых работ по приведению вашего дома в состояние, в котором он находился до потери. Страховые компании используют ориентировочные цены и «Xactimate» (компьютеризированное программное обеспечение для оценки стоимости замены дома), чтобы предсказать, сколько должны стоить материалы и рабочая сила. Но оценка, подготовленная квалифицированным местным, лицензированным подрядчиком, связанным обязательствами, который посетил место потери и изучил информацию о структуре до потери, как правило, является наиболее надежной основой для урегулирования претензии.

Q: Мой дом очень сильно поврежден, но моя страховая компания отказывается платить авансом на накладные расходы и прибыль моего подрядчика. У меня нет денег, чтобы продвинуть этот предмет, и он не сможет начать без него, так что я застрял. Что я могу сделать?

Отойди и отстаивай свои права. Накладные расходы и прибыль («O&P») — это известные расходы, которые взимают все подрядчики, обычно по ставке от 10% до 10%. Страховщик, сдерживающий O&P до завершения ремонта, ставит владельца недвижимости в невыносимое финансовое положение.Согласно политике восстановительной стоимости, если у вас есть подписанный контракт на восстановление, для вашей страховой компании неправильно откладывать O&P до тех пор, пока ваш дом не будет полностью отремонтирован. Прочтите эту полезную статью об оплате накладных расходов и прибыли для получения дополнительной информации.

Q: Моя страховая компания продолжает сокращать сумму, которую они собираются платить, «обесценивая» позиции в моем иске; что я могу делать?

Амортизация расстраивает и сбивает с толку большинство людей. Это субъективно, а не наука.Каждый оценщик принимает собственное решение о том, сколько и какие статьи амортизировать. Это означает, что вам решать, требуя более разумных цифр. Многие специалисты по настройке будут пытаться применить установленную амортизацию по всем направлениям для каждого элемента. Это не справедливо. Состояние объекта, его возраст и срок службы — все это факторы, которые необходимо учитывать. Не все в вашем доме подлежит амортизации. Например, краска, винил и кровля подвергаются воздействию элементов, поэтому, конечно, они портятся и подлежат амортизации.Основные материалы, которые скрепляли ваш дом — шпильки, цемент, арматура и каркас, — нет. Шпильки могут прослужить 200 лет, поэтому не позволяйте вашему оценщику / страховщику амортизировать эти элементы.

Специалисты по настройке и страховщики редко добровольно сообщают вам, что если вы отправляете квитанции на заменяемые элементы, они должны выплатить вам разницу между тем, что они заплатили вам за фактическую денежную стоимость элемента (ACV), и тем, что это вам фактически стоило (если у вас есть Стоимость замены, а не строго политика ACV). Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с основами амортизации United страховщиков.

Q: Мой настройщик торопится со мной, чтобы завершить инвентаризацию содержимого, но я еще не могу все вспомнить.

Это нормально — после травматической утраты много не вспоминать. Не торопитесь и не поддавайтесь давлению. Девяносто девять процентов всех жертв стихийных бедствий не могут вспомнить многое из того, что у них было, даже спустя месяцы и годы после их потери. UP предлагает бесплатные формы инвентаризации и списки на флеш-накопителе и на нашем веб-сайте, которые помогут улучшить вашу память. Если вы не компьютерщик, воспользуйтесь списками в Руководстве по аварийному восстановлению и Руководстве по инвентаризации домашнего хозяйства.

Если вы позволите втянуть себя в быстрое урегулирование, вы определенно недооцените то, что у вас было, и получите меньше, чем имеете право. Не забудьте указать налоги, транспортные и транспортные расходы, связанные с заменой товаров. У вашего полиса, вероятно, есть крайний срок для отправки инвентаризации содержимого. Попросите в письменной форме продлить срок, и если ваша страховщик откажется, обратитесь за помощью в Департамент страхования и / или к квалифицированному специалисту.

Q: Мой дом поврежден лишь частично, но он будет выглядеть странно, если половина винилового сайдинга будет старым, а половина — новым.Страховая компания говорит мне, что они не должны за сопоставление. Это правда?

Как правило, страховщик обязан восстановить вашу собственность до состояния, в котором она была до потери, в соответствии с долларовыми ограничениями вашего покрытия. Внешний вид вашего дома после ремонта должен быть «единообразным и последовательным». Если у вас не было двух разных цветов сайдинга на вашем доме до потери, вам не обязательно иметь их после потери. Страхование должно вернуть вас туда, где вы были до потери.В последние годы некоторые страховщики тайком вводят в свои полисы новые формулировки, которые могут вызвать проблемы в этой области. Для получения дополнительной информации прочтите советы UP по частичным потерям.

Q: Подрядчик оценивает, что я получил, на 20 000 долларов и более больше, чем получила страховая компания. Как мне выйти из затора и при этом нанять подрядчика, которому я доверяю?

Различия в смете строительства — очень и очень распространенная проблема с большими потерями. В идеале вы и страховая компания должны согласовать «Объем» убытков, в котором подробно перечисляются количество и качество строительных материалов, виды деятельности, рабочая сила, прибыль и накладные расходы, соответствие строительным нормам и каждому отдельному элементу, который необходимо оценить. отремонтируйте или перестройте свой первоначальный дом.Если вы можете прийти к соглашению по объему, попросите подрядчиков сделать ставку на это — гораздо легче преодолеть затор из-за противоречивых оценок подрядчика.

Если вы предоставили всю информацию, которая необходима вашей страховой компании для оплаты вашего жилищного иска, написали дополнительные письма и сделали телефонные звонки руководству компании, но ничего не сработало, рассмотрите вариант «Посредничество» или «Оценка» для устраните разницу. Посредничество — это неформальный способ решения проблем без обращения в суд.Страховые оценки похожи на мини-судебные процессы без присяжных. В политике почти каждого домовладельца есть раздел оценки, который должен помочь разрешить споры по поводу сметы ремонта.

Если вы и ваша страховая компания сильно расходитесь по сумме задолженности за ремонт, рассмотрите возможность использования процесса оценки для урегулирования спора. Если вы решите использовать этот процесс, убедитесь, что вы получаете помощь от экспертов, которые не выполняют большую часть или всю свою работу для страховой отрасли, иначе вы зря потратите свое время и деньги.

Для получения дополнительной информации прочтите «Руководство по проверке оценок настройщика и подрядчика» и «Руководство по посредничеству для страхователей».

Q: Если я не могу справиться с этим сам и мне нужна профессиональная помощь, где мне найти подходящую помощь?

Прочтите советы UP по найму профессиональной помощи и посетите раздел «Помощь» на нашем веб-сайте. Убедитесь, что вы внимательно проверяете рекомендации, и нанимайте только опытных и авторитетных, лицензированных специалистов или юристов, которые специализируются на представлении интересов держателей полисов, а не страховых компаний.Если вам нужен кто-то, кто поможет вам задокументировать и оценить свои убытки, подумайте о найме государственного аджастера и договоритесь о справедливом вознаграждении — обычно в размере 7–10% от суммы, которую они взыскивают со страховой компании после того, как вы их наняли. Если вам нужен кто-то, кто поможет вам реализовать свои законные права, подумайте о том, чтобы нанять адвоката по страхованию со стороны истца на основе условного вознаграждения, который возместит судебные издержки, если урегулирование не может быть достигнуто и возникнет необходимость в судебном процессе.

Можете ли вы оставить себе деньги на страхование жилья?

Когда вы подаете заявление о страховании жилья, ваша страховая компания возмещает вам предполагаемую стоимость ремонта.Вам может быть интересно, сможете ли вы сохранить деньги, оставшиеся после ремонта. Ответ зависит от нескольких факторов. Продолжайте читать, чтобы узнать, кто обычно получает выплаты после заявления о страховании жилья, как работает процесс подачи заявления и что происходит с остатками страховых денег.

Кто получает выплаты по страхованию жилья?

Многие домовладельцы предполагают, что они автоматически получают выплаты после подачи заявления о страховании жилья. Однако это не всегда так. По словам финансового эксперта Лоры Адамс, «Претензии в отношении ваших личных вещей или дополнительных расходов на проживание (например, расходов на проживание и питание), если ваш дом непригоден для проживания во время ремонта, являются отдельными денежными средствами, подлежащими выплате вам.”

Но в некоторых ситуациях вы можете не быть получателем. «Однако, если у вас есть ипотечный кредит, выплаты вашей страховой компании за повреждение жилья могут быть выплачены вам и вашему кредитору. Возможно, вам потребуется подтвердить платеж и поместить его на условное депонирование до тех пор, пока работа не будет завершена и утверждена к оплате », — добавляет Адамс.

В конечном счете, это означает, что несколько человек могут получить выплату после заявления о страховании жилья. Вот люди, которые потенциально могут потребовать страховую выплату после убытка:

1. Домовладелец: Если вы полностью владеете своим домом, вы, скорее всего, получите страховую выплату напрямую.Вы несете ответственность за оплату ремонта или наем подрядчика, который сделает ремонт за вас.
2. Ипотечный кредитор: Если у вас есть ипотечный кредит, ваша страховая компания может передать деньги вашему кредитору. Вам нужно будет работать с вашей ипотечной компанией, чтобы получить деньги, и они могут попросить присмотреть за ремонтом.
3. Управляющая компания: Если вы являетесь владельцем кондоминиума, возможно, чек будет отправлен ассоциации кондоминиумов или компании по управлению недвижимостью.Вам нужно будет запросить средства и, возможно, работать с компанией, чтобы произвести утвержденный ремонт.
4. Подрядчик: Некоторые страховые компании платят подрядчику сразу после претензии и полностью обходят стороной домовладельца. Это обычное явление, если ваша страховая компания работает с сетью профессионалов по ремонту дома или если вы передали претензию своему генеральному подрядчику для управления от вашего имени.

Как работает процесс страхового возмещения домовладельцев?

Получение выплаты после страхового возмещения домовладельца — это многоэтапный процесс.Иногда для расчета сметы ремонта могут потребоваться недели или даже больше, в зависимости от степени повреждений. Также имейте в виду, что у каждого оператора связи есть свои протоколы.

«Страховщики жилья обрабатывают выплаты по претензиям по-разному, в зависимости от суммы претензии, требований вашего ипотечного кредитора и степени повреждения вашего имущества. После того, как вы подадите претензию, оценщик обычно осматривает ваш дом и оценивает размер выплаты на основе условий и ограничений вашего страхового полиса домовладельцев », — говорит Адамс.

Вот общий обзор процесса рассмотрения претензий домовладельцев:

Оценка ущерба

После того, как вы подадите претензию, страховая компания отправит оценщика претензий для оценки ущерба лично. Они оценят степень ущерба и выяснят, сколько должен стоить ремонт, исходя из рыночных ставок на рабочую силу и материалы, плюс любые накладные расходы или прибыль для подрядчиков (если применимо). Аджастер может приехать к вам домой и встретиться с внутрисетевым подрядчиком, чтобы получить второе мнение и определить окончательную оценку страховщика.

Оценить стоимость ремонта

После того, как будут собраны доказательства, наладчик и подрядчик проконсультируются о предполагаемой выплате. Для небольшой претензии этот процесс может занять несколько недель. Для более обширных претензий, которые потребуют большей выплаты, процесс может занять гораздо больше времени. В течение этого времени вы также можете получить собственную оценку от вашего генерального подрядчика и сравнить выплаты, чтобы определить, соответствует ли оценка объему необходимого ремонта.

Получите выплату

После того, как ваша страховая компания урегулировала претензию и согласовала окончательную смету ремонта, вы получите первоначальную выплату. В зависимости от того, как вы настроили этот процесс со страховой компанией, он будет доставлен либо в виде почтового чека, либо в виде прямого депозита предполагаемому получателю. Для политик восстановительной стоимости (RCV) вторая сумма, известная как амортизация, выпускается после того, как страховщику был предоставлен сертификат о завершении, подтверждающий, что требуемый ремонт был завершен.

Что делать, если необходимо сделать несколько выплат?

В некоторых случаях вы можете получить несколько чеков по одной претензии. Это особенно часто бывает, когда вам нужно использовать несколько разных покрытий. Например, если ваш дом пострадал от урагана, вы можете получить один чек на предмет внешних повреждений, другой чек на замену утерянных личных вещей и третий чек на оплату дополнительных расходов на проживание во время строительства.

Также может быть другой чек, выписанный подрядной компании на ремонт дома.Но есть вероятность, что вы никогда не увидите этих денег. По словам Адамса, «Некоторые подрядчики могут запросить форму« направления к оплате », которая позволяет страховщику вашего дома платить им напрямую. Эта договоренность означает, что вы юридически переуступаете платеж по претензии подрядчику и исключаетесь из процесса. Убедитесь, что вы полностью понимаете свои права, прежде чем передавать подрядчику право требования по страхованию жилья ».

Эту форму направления платежа также часто называют уступкой требования или уступкой убытков.В случае претензий о крупных убытках многие домовладельцы предпочитают, чтобы их доверенный генеральный подрядчик обрабатывал все претензии и ремонтировал от начала до конца, но этот выбор является вопросом предпочтения.

Можете ли вы удержать остатки денег от претензии по страхованию жилья?

Технически вы можете оставить себе оставшиеся деньги после подачи заявления о страховании жилья. Это при условии, что в вашей политике ничего не написано о возврате неиспользованных денег по претензиям. До тех пор, пока вы не совершили страховое мошенничество или не солгали своей страховой компании, чтобы получить деньги, вы сможете сохранить оставшийся баланс.

Обычно сумма претензии основана на прогнозируемой стоимости ремонта, но рыночные цены и колебания оптовых ставок означают, что иногда ремонт дешевле, чем первоначально предполагалось. Обычно любой излишек предполагаемого ремонта направляется на улучшенные материалы и незначительные косметические изменения, которые входят в объем необходимого ремонта.

Однако ложь вашей страховой компании о том, сколько стоит ремонт только для того, чтобы сохранить остатки средств, классифицируется как мошенничество. Помимо того, что это незаконно, последствия для вашего страховщика значительны.Если вы не произведете требуемый ремонт и не завершите его к удовлетворению страховщика, любые будущие претензии могут быть отклонены. Плюс страховая компания имеет право прекратить действие вашего полиса.

Что делать, если вам не нравится предложение страховой компании

В некоторых ситуациях выплаты страховой компании могут быть меньше, чем вы ожидали. Прежде чем принять деньги, вы имеете право договориться со своей страховой компанией о более высокой и точной выплате.

Если у вас есть собственный подрядчик для оценки ущерба и стоимости ремонта, это может предоставить перевозчику сравнительный контекст, чтобы соответствующим образом скорректировать свою оценку. Запрошенные корректировки вашей сметы обычно относятся к категории обеспечения учета всех ремонтных работ в рамках того, что причитается, в дополнение к обеспечению того, чтобы требования производителя не были упущены. Избегайте «дополнения» вашей претензии, делая ее более обширной, чем она есть на самом деле, поскольку общая выплата по претензии может повлиять на то, насколько ваши ставки впоследствии увеличатся.

Недоплата по претензии

Оспаривать претензию можно только в том случае, если она значительно меньше, чем указано одним или несколькими подрядчиками для необходимого ремонта, или если что-то критическое не учтено, например, солнечные батареи на крыше.

Переговоры о более высокой выплате претензии не всегда в ваших интересах. Это может увеличить время урегулирования претензии и фактического проведения ремонта. И если у вас есть политика реальной денежной оценки и вы пытаетесь получить компенсацию за замену стоимости дома, вы, вероятно, не выиграете эту битву.

Если вы имеете дело с незначительной претензией, лучше возьмите деньги и сделайте ремонт. В большинстве случаев оспаривание претензии даже не должно вызывать беспокойства, если только вы не участвуете в сфере претензий с крупными потерями, а оценщики не тратят очень мало времени на проверки. Это может произойти в случаях, когда разрушительный ураган затронул весь штат, а перевозчикам не хватает специалистов по настройке для проведения тщательных проверок.

Вывод:

• После предъявления претензии вы можете оставить себе оставшиеся деньги до тех пор, пока вы не солгали и не завысили стоимость ремонта.
• Страховая компания не всегда платит домовладельцу сразу после предъявления претензии.
• Вы можете получить несколько чеков после одной претензии при наличии нескольких убытков и в зависимости от типа полиса.

Выплата страхового возмещения может быть сложной. Как домовладелец, нет гарантии, что вы получите чек за ремонт самостоятельно. Это зависит от вашего ипотечного кредитора и политики страховой компании в отношении найма подрядчиков. В любой ситуации вы можете технически сохранить оставшиеся деньги после выплаты претензии.Только убедитесь, что вы не совершаете мошенничество со страховкой или не лжете своей страховой компании о стоимости ремонта, что является незаконным.

Самовосстанавливающиеся клетки

Наука. Авторская рукопись; доступно в PMC 2017, 9 декабря.

Опубликован в окончательной отредактированной форме как:

PMCID: PMC5664224

NIHMSID: NIHMS914482

Как отдельные клетки излечивают разрывы мембран и восстанавливают утраченные структуры

Sindy K.Y. Тан

¹ Кафедра машиностроения, Стэнфордский университет

Уоллес Ф.Маршалл

² Кафедра биохимии и биофизики Калифорнийского университета в Сан-Франциско

¹ Кафедра машиностроения, Стэнфордский университет

² Кафедра биохимии и биофизики Калифорнийского университета в Сан-Франциско

Окончательная отредактированная версия этой статьи издателя доступна на сайте ScienceSee другие статьи в PMC, в которых цитируется опубликованная статья.

Abstract

Многие организмы и ткани обладают способностью к исцелению и регенерации, что необходимо для нормальной физиологии и патогенеза.Однако эти репаративные активности также можно наблюдать на уровне отдельных клеток. Физические и молекулярные механизмы, с помощью которых клетка может излечивать разрывы мембран и восстанавливать поврежденные или отсутствующие клеточные структуры, остаются плохо изученными. В этом обзоре представлены современные представления о заживлении ран и регенерации как о двух различных аспектах самовосстановления клеток путем изучения нескольких модельных организмов, которые продемонстрировали высокую способность к восстановлению, в том числе ооцитов Xenopus , Chlamydomonas и Stentor coeruleus .Хотя остается много открытых вопросов, понимание того, как клетки восстанавливают себя, важно для нашего механистического понимания клеточной биологии. Он также имеет потенциал для новых применений и терапевтических подходов к лечению болезней человека.

Введение

Клетки обычно мягкие, мягкие и легко повреждаются. Тем не менее, многие из них могут отремонтировать себя после того, как их прокололи, разорвали или даже разорвали пополам, когда они были повреждены в результате нормального износа нормальной физиологии или в результате травмы или патологии.Клетка похожа на космический корабль: при проколе цитоплазма выливается наружу, как кислород, выходящий из поврежденного космического модуля. Как и Аполлон-13, поврежденная клетка не может рассчитывать на то, что кто-то ее починит. Он должен восстанавливать себя, сначала останавливая потерю цитоплазмы, а затем регенерировать, восстанавливая структуры, которые были повреждены или утеряны. Понимание того, как они восстанавливаются и восстанавливаются, может помочь в лечении состояний, связанных с повреждением клеток.

Стандартный вопрос, который мы задаем студентам, — это определить, что значит быть живым.Это на удивление сложно сделать с точностью, но, безусловно, одна из замечательных особенностей живых систем, которая отличает их от созданных людьми машин, — это их способность лечить и восстанавливать себя. На многоклеточном уровне ремонт и регенерация осуществляются путем создания новых клеток взамен утраченных. Таким образом, этот тип восстановления является прямым следствием другой основной особенности живых систем — способности клетки воспроизводить себя. Никаких дополнительных процессов, кроме деления клеток, не требуется.На уровне отдельной клетки гораздо менее очевидно, как происходит самовосстановление.

В этом обзоре мы будем различать заживление ран и регенерацию как два аспекта самовосстановления, которые служат разным целям, и обсудим каждый аспект отдельно. Заживление ран — это процесс, который останавливает дальнейшую потерю материала, почти так же, как сгусток крови останавливает дальнейшую потерю крови. С другой стороны, регенерация — это процесс, с помощью которого клетка специально восстанавливает и заменяет недостающие компоненты (органеллы, плазматическую мембрану, цитоплазму и т. Д.).) после стабилизации раны. Некоторые клетки могут заживлять раны, но не могут восстанавливаться. Например, если гигантскую одноклеточную инфузорию Bursaria разрезать пополам, половинки заживают свои поверхности и выживают, но они теряют все свои корковые структуры, становятся сферическими, энцистируют, а затем заново развивают новый корковый узор с нуля ( 1). Мы противопоставляем такие случаи клеткам, которые способны обнаруживать недостающие структуры и, в частности, регенерировать отсутствующие или поврежденные части.

Примеры самовосстанавливающихся клеток

Многие типы клеток могут заживлять раны и восстанавливать недостающие структуры ().Иногда нейроны способны восстанавливать и регенерировать поврежденные аксоны (2, 3), что важно, поскольку они не размножаются. Сердечные миоциты обычно получают механические ранения во время сердечных сокращений, они способны выжить и залечить разрывы мембран (4, 5).

Примеры самовосстанавливающихся ячеек. Заживление проколотого ооцита Xenopus , где темная и светлая половины представляют собой животный и растительный полюсы соответственно. Возобновление роста поврежденных аксонов в нейронах. Регенерация жгутиков у Chlamydomonas .В каждом случае регенерированные компоненты выделяются красным цветом. Точки представляют потерю содержимого ячейки из участков повреждения.

Заживление ран широко изучено на ооцитах Xenopus (6, 7). Ооцит Xenopus , хотя и продуцируется многоклеточным животным, представляет собой большую одноклеточную клетку, которую легко получить и с которой легко манипулировать. При проколе стеклянной иглой или лазерной абляцией ооцит быстро восстанавливает неповрежденную плазматическую мембрану.

Некоторые одноклеточные модельные системы иллюстрируют клеточную регенерацию.Преимущество изучения свободноживущих одноклеточных организмов состоит в том, что их нормальное поведение можно изучать без влияния каких-либо соседних клеток, как это было бы в случае клеток внутри ткани. Это важно, потому что, если клетка регенерируется в тканевом контексте, нельзя быть уверенным, исходит ли необходимая пространственная информация от самой клетки или от информации, поступающей от соседних клеток.

Хламидомонада — одноклеточная зеленая водоросль, окруженная толстой клеточной стенкой.Два подвижных жгутика длиной примерно 10 микрон выступают из отверстий в клеточной стенке, позволяя клетке плавать. Когда клетка подвергается стрессу (например, из-за pH-шока), она отрезает собственные жгутики. Этот процесс, известный как жгутиковая аутотомия (8), предположительно помогает клетке выжить во враждебной среде, устраняя единственную уязвимую точку, не окруженную клеточной стенкой. После снятия стресса жгутики вырастают снова в течение 90 минут. Регенерация жгутиков у Chlamydomonas обеспечивает простую и хорошо воспроизводимую парадигму для изучения регенерации органелл.

Еще одна классическая система для изучения регенерации одиночных клеток — это Stentor coeruleus (). Стентор — это гигантская инфузория синего цвета, которая может достигать размеров более миллиметра. Клетка Stentor имеет конусовидную форму с круговым ротовым аппаратом (ОА), состоящим из тысяч ресничек на переднем конце клетки, специализирующихся на всасывании частиц пищи. Клетки Stentor демонстрируют удивительную способность к самовосстановлению после ранения. Когда части клетки Stentor , такие как ОА, удаляются с помощью стеклянной иглы или когда клетки разрезаются пополам, они могут самовосстанавливаться без потери цитоплазмы (9).Вместо этого клетка продолжает жить и может регенерировать недостающие компоненты за считанные часы (10). В разделенных пополам клетках обе половины могут регенерироваться, потому что Stentor содержит макронуклеус с высокой степенью полиплоидности, так что даже небольшие фрагменты клетки будут содержать достаточно геномных копий, чтобы выжить. Регенерация OA в Stentor была основной парадигмой для изучения клеточной регенерации (). Хотя ОА расположен на переднем конце клетки, он сначала не регенерирует в своем первоначальном месте.Вместо этого клетка синтезирует все базальные тельца, необходимые для сборки ОА на участке на поверхности клетки примерно на полпути по длине тела клетки, где узкие и широкие полосы пигмента встречаются друг с другом. Эти базальные тела образуют полную структуру ОА, в результате чего он известен как оральный зачаток. Затем примордий мигрирует к переднему концу клетки и поворачивается в правильную ориентацию. Весь этот процесс иногда происходит спонтанно в присутствии существующего ОА, который затем рассасывается и заменяется новым.Этот процесс замещения известен как «реорганизация», который, как предполагается, помогает обеспечить правильное масштабирование размера ОА в зависимости от размера клетки по мере роста клетки.

Регенерация и реорганизация ротового аппарата (зеленый) Stentor coeruleus . Синие линии обозначают полоски пигмента на поверхности, а красная область обозначает зачаток ротовой полости. На противоположном конце орального аппарата Stentor имеет задний фиксатор, который клетка использует для прикрепления к твердому субстрату.Когда ротовой аппарат восстанавливается после удаления, он сначала собирается как зачаток ротовой полости, который затем мигрирует к переднему концу и становится новым ротовым аппаратом.

Эти примеры иллюстрируют способность клеток заживлять раны и восстанавливать недостающие структуры. Механизмы, используемые для самовосстановления в этих случаях, остаются неясными и представляют собой интересную проблему для клеточной биологии. Несколько вопросов касаются как заживления ран, так и регенерации. Во-первых, отражает ли восстановление конститутивное поведение или для его запуска нужен активный путь? Например, учитывая, что Stentor OA самопроизвольно заменяется во время реорганизации, может ли регенерация OA просто рассматриваться как ускоренная форма того же самого процесса оборота, при котором OA иногда заменяется новым? Или существует отдельная сигнальная программа, которую нужно запустить, чтобы запустить регенерацию? Многие самоорганизующиеся системы могут восстанавливать паттерн после возмущения.Важно определить, является ли заживление ран и / или регенерация «ответом», при котором необходимо включить пути, или просто отражает конститутивную клеточную активность. Если ремонт запускается, что является стимулом? Как клетка обнаруживает, что что-то не так? Наконец, как только срабатывает репарационный ответ, как он на самом деле осуществляется на молекулярном уровне?

Заживление ран

Прежде чем обсуждать, как заживляют раны, мы сначала рассмотрим размер и временные масштабы, которые характеризуют проблему заживления ран.Отверстия в клеточных мембранах происходят довольно регулярно, но не все отверстия распознаются клеткой как раны, чтобы вызвать реакцию заживления. Например, небольшие поры мембраны образуются спонтанно из-за движения липидов. Основываясь на исследованиях плоских двухслойных липидных мембран, было обнаружено, что, когда поры маленькие (<~ 10 нм), восстанавливающая сила за счет натяжения мембраны повторно закрывает эти поры (11, 12). В физиологических условиях мембрана также может проникать в такие процессы, как конъюгация в бактериях, которые используют пили - трубчатые каналы (~ 10 нм) - для переноса ДНК от одной клетки к другой (13).В vitro клеточные мембраны были проницаемы во время таких процессов, как электропорация, микроинъекция и, в последнее время, «нанотрубки», которые представляют собой полые нанотрубки из оксида металла (~ 100 нм) для внутриклеточной доставки ионов и молекул (14, 15) . Эти процессы обычно не повреждают клетку и не вызывают реакции раны. Итак, когда же отверстие распознается как рана?

Одна из перспектив — рассмотреть функцию мембраны, которая состоит в том, чтобы отделить внутриклеточную среду от внешней и поддерживать физиологические концентрации ионов, белков и других макромолекул.Таким образом, внезапное изменение внутриклеточной среды может служить индикатором, предупреждающим клетку о разрыве мембраны. В частности, приток ионов кальция часто является ключевым триггером реакции на рану (6, 16, 17). С физиологической точки зрения это имеет смысл, учитывая, что Ca ²⁺ является важным внутриклеточным посредником и лежит в основе многих важных сигнальных путей. Избыточный внутриклеточный уровень Ca ²⁺ токсичен и может привести к гибели клеток (18, 19). Несмотря на то, что, насколько нам известно, ни одна из работ не описала в явном виде минимальный размер разрыва мембраны, чтобы вызвать реакцию раны, можно ожидать, что отверстие должно быть достаточно большим и длиться достаточно долго, чтобы позволить притоку ионов, таких как Ca ²⁺ , нарушить внутриклеточная среда, чтобы ее можно было распознать как рану.

После обнаружения дыры, сколько времени нужно ячейке, чтобы исправить ее, прежде чем будет нанесен необратимый ущерб? Как и в случае утечки кислорода из космического корабля, потерю можно допустить, но только до определенного предела. В случае клетки рана должна быть своевременно закрыта, чтобы предотвратить чрезмерную потерю клеточной массы, а также приток и накопление нежелательных компонентов из внешней среды. В отсутствие реакции раны можно применить уравнение для потока через круглое отверстие, чтобы оценить скорость утечки Q клеточной массы из проколотой клетки (20).Предполагая, что цитоплазма представляет собой простую жидкость, вытекающую из мембранной раны, Q = r ³ ΔP / (3μ _i ), , где r — радиус раны, ΔP — разница давлений на мембраны, а μ _i — вязкость внутренней жидкости. Предполагая Δ P ~ 10 Па, μ _i ~ 1 — 100 мПа · с (в 1 — 100 раз больше воды), скорость утечки будет ~ 80% — 0,8% объема ячейки в секунду для размер раны составляет 10% от размера клетки.Это простое приближение игнорирует сложность многих аспектов клетки (например, вязкоупругих свойств цитоплазмы). Тем не менее, чисто с точки зрения физики и массопереноса, это приближение предполагает, что заживление должно происходить от секунд до десятков секунд, а не дней, чтобы предотвратить чрезмерную потерю клеточной массы. Если мы рассмотрим приток нежелательных компонентов (например, Ca ²⁺ ) путем простой диффузии, мы получим аналогичную шкалу времени t ~ x ² / D ~ 1-10 секунд для расстояния x ~ 10 мкм м и коэффициент диффузии D ~ 10 ⁻¹⁰ — 10 ⁻¹¹ м ² / с (21).Действительно, в исследованиях с довольно широким спектром типов клеток, включая яйца морских ежей (22), фибробласты (23), альвеолярные эпителиальные клетки (24), временные масштабы герметизации раны составляли от нескольких секунд до десятков секунд.

Тем не менее, некоторым клеткам требуется от нескольких минут до нескольких часов, чтобы закрыть рану. Такие различия можно объяснить, рассматривая параметры в приближениях массопереноса, приведенных выше. Например, низкий уровень внеклеточного Ca ²⁺ замедлит диффузионный приток и последующее накопление Ca ²⁺ до уровня, необходимого для запуска раневой реакции (17).Точно так же высокая вязкость клеток снизит скорость утечки клеточной массы. В обоих случаях клетка не должна заживать так быстро. Применительно к первому случаю было обнаружено, что в отсутствие Ca ²⁺ яйца морских ежей не закрывали их раны (22). Что касается второго случая, гигантские аксоны дождевых червей заживают за несколько минут. По совпадению, эти аксоны также имеют плотно упакованный цитоскелет, который может замедлять диффузию (25).

Как клетки залечивают раны в нужное время? Механизм заживления ран был относительно хорошо изучен на нескольких модельных системах, таких как яйца морского ежа и ооциты Xenopus , и был рассмотрен в других работах (6, 17, 26, 27).Здесь мы кратко опишем известные механизмы. Общепризнанно, что Ca ²⁺ необходим для запуска реакции раны. Еще в 1930 году Хейльбрунн сообщил, что Ca ²⁺ необходим для заживления ран (28), что наблюдается во многих других типах клеток (22, 29). Использование Ca ²⁺ в качестве триггера для реакции на рану имеет смысл не только из-за физиологического значения Ca ²⁺ , но и с инженерной точки зрения. Для многих типов клеток несвязанный Ca ²⁺ имеет самый крутой градиент концентрации на клеточной мембране (~ 10 ⁴ -кратная разница для Ca ²⁺ ; <10 ² -кратная разница для других ионов, таких как Na ⁺ , K ⁺ и Mg ²⁺ ) (30, 31).Использование видов с крутым градиентом в качестве триггера увеличивает чувствительность клетки к травмирующим событиям. Но что на самом деле делает кальций для заживления раны?

В целом было показано, что Ca ²⁺ запускает два дополнительных механизма, основанных на предшествующих исследованиях на нескольких модельных организмах (): 1) Заплатка отверстия в мембране путем индукции слияния мембран посредством ряда процессов, включая экзоцитоз, эндоцитоз , и недавно описанный «взрыв», который включает слияние внутриклеточных компартментов, которые затем разрываются наружу на стороне, обращенной наружу клетки (17, 32).Дополнительные мембраны могут происходить из внутриклеточных везикул и органелл. 2) Образование кисетной нити актомиозина, которая сжимается вокруг раны. Это сокращение заставляет неповрежденную мембрану и подлежащий кортикальный цитоскелет закрыть рану (6, 17).

Исследования заживления ран на модельных клетках, таких как ооциты Xenopus и мышечные клетки, показали, что этот процесс запускается притоком Ca ²⁺ и окислительных форм. Эти виды индуцируют слияние мембран, происходящих из внутриклеточных везикул и органелл, а также сокращение кошелька актомиозина вокруг места раны.

Ca ²⁺ может быть не единственным сигналом, запускающим заживление ран. Недавно было обнаружено, что окислительные виды из внеклеточной среды играют роль, которая не зависит от реакции раны, запускаемой Ca ²⁺ . Было высказано предположение, что при ранении поперечно-полосатых мышц окисление вызывает олигомеризацию MG53, мышечно-специфичного белка семейства трехчастных мотивов, и может привлекать MG53-содержащие везикулы в место раны (33). Поступление Ca ²⁺ затем приводит к слиянию везикул с мембраной, чтобы залатать рану.В отдельном исследовании перерезки нейронов было обнаружено, что мелатонин, антиоксидант, снижает скорость заживления, поддерживая окисление в качестве дополнительного триггера для ответа на рану (2).

Регенерация

После заживления раны клетка сталкивается с проблемой восстановления поврежденных или утраченных структур. Популяции делящихся клеток может не потребоваться активный механизм регенерации, потому что по мере пролиферации клеток они будут строить новые структуры в ходе нормального роста.В отсутствие активного пути регенерации клеточные структуры продолжали бы расти в размерах и количестве, а затем разделялись между дочерними клетками при делении клетки. Для органелл, которые растут с постоянной скоростью и затем распределяются между дочерними, было показано, что этих двух процессов достаточно для восстановления размера органелл после возмущения (34), но восстановление размера может занять много поколений клеток. Другие клетки могут восстанавливать утраченные или поврежденные структуры в течение одного клеточного цикла.Мы обсудим две модельные системы — регенерацию жгутиков у Chlamydomonas и регенерацию ротового аппарата у Stentor .

Как регенерация жгутиков у Chlamydomonas (35), так и оральная регенерация у Stentor (36) сопровождаются активацией транскрипции и трансляцией белков, связанных с регенерируемой структурой. Транскрипция обязательна для регенерации OA Stentor , но не для регенерации жгутика Chlamydomonas .Если жгутики удаляются в присутствии ингибиторов трансляции, жгутики все еще регенерируют, но только до половины нормальной длины (37), предполагая, что синтез нового белка запускается во время регенерации, чтобы обеспечить достаточное количество материала для достижения правильной конечной длины. Как клетка узнает, что жгутик или ОА, соответственно, были удалены, чтобы запустить программы транскрипции? В принципе, клетка может узнать, что структура отсутствует, обнаружив: 1) потерю функции структуры; 2) удаление структуры, приводящей к ячеистым напряжениям, возникающим при отрыве части ячейки; или 3) отсутствие сигнальной молекулы, продуцируемой структурой, если она присутствует.

Для жгутиков, функция которых заключается в создании потока жидкости, паралич не вызывает регенерацию, а разрывает, что позволяет предположить, что стимул не является потерей функции. Если отрублен только один жгутик, он будет регенерировать с кинетикой, аналогичной той, когда оторваны оба жгутика. В то время как это происходит, другой жгутик укорачивается, пока оба жгутика не достигают одинаковой длины (38), предположительно из-за конкуренции за белки-предшественники (39). Затем два жгутика вырастают до нормальной длины. Если этот эксперимент повторить с ингибиторами трансляции, два жгутика станут короче (38), подразумевая, что экспрессия гена может быть запущена даже при удалении только одного жгутика.Этот результат противоречит модели, в которой присутствие жгутиков производит тормозной сигнал, который держит гены выключенными.

Что является триггером для регенерации в Stentor ? Если OA трансплантируется на клетку, которая находится в процессе регенерации, регенерация немедленно останавливается, и зачаток ротовой полости резорбируется (40), что позволяет предположить, что присутствие OA генерирует тормозной сигнал, который предотвращает образование нового зачатка полости рта. Если клетку Stentor перемешать стеклянными иглами, она обычно образует один или несколько зачатков ротовой полости, но это полностью предотвращается, если на измельченную клетку прививается новый ОА (41).И наоборот, если две клетки пересаживают вместе с последующим хирургическим удалением одного ОА, образуются два зачатка полости рта, даже если остается один интактный ОА (42). Этот эксперимент предполагает, что стимул, запускающий регенерацию, — это не полная потеря всех OA, а скорее отсутствие OA, соответствующего сайту зачатка. Тем не менее, сообщалось, что регенерацию можно ингибировать путем случайной вставки изолированного ОА в цитоплазму регенерирующей клетки (43). Таким образом, позиционные требования к ингибированию остаются неясными.

Доказательства того, что регенерация полости рта у Stentor может быть вызвана потерей одного орального аппарата. Одной из сильных сторон Stentor как модельной системы является возможность трансплантации клеток и фрагментов клеток вместе. В изображенном здесь эксперименте две клетки пересаживаются вместе, образуя дублетную клетку, которая имеет два оральных аппарата. Если затем удалить один ОА хирургическим путем, обе слитые клетки образуют зачатки полости рта (красные), так что одна половина дублета регенерируется, а другая реорганизуется.

Возможности и приложения

Хотя многие исследования восстановления отдельных клеток были выполнены на низших организмах, выявленные механизмы имеют потенциал для новых стратегий лечения болезней человека. Например, метастазы могут подвергать раковые клетки разрушающим механическим силам. Способность опухолевых клеток восстанавливать свою ядерную оболочку, которая часто разрывается во время метастазирования, когда они проникают в ткани, необходима для выживания клеток (44). Ингибирование репарации ядер в таких клетках может снизить метастатический потенциал.В другом примере клетки могут быть проколоты во время атаки бактериальных патогенов. Например, стрептолизин-О (SLO), продуцируемый Streptococcus pyogenes , образует мембранные поры диаметром до 38 нм (45). Если бы можно было временно сделать клетки пациента более уязвимыми к повреждениям, это могло бы вызвать «защиту выжженной земли», в результате чего инфицированные клетки умирали бы, ограничивая дальнейшее распространение инфекции. И наоборот, понимание того, как клетки восстанавливаются и регенерируются, открывает потенциал для стратегий регенеративной медицины, в которых поврежденные клетки могут быть побуждены к регенерации in situ, а не заменять их новыми клетками.

Использование этих возможностей требует разработки инструментов и анализов, подобных тем, которые используются при исследованиях ран на тканевом уровне. Воспроизводимый, физиологически релевантный и высокопроизводительный анализ позволит идентифицировать экспрессию генов и задействованные молекулярные пути. Например, эксперименты по ранению в Stentor по-прежнему в основном основаны на ручной хирургии с использованием стеклянных игл (46). Этот метод не менялся более 100 лет, он медленный и трудновоспроизводимый.В последнее время при ранении все чаще применяется лазерная абляция. Лазерное ранение позволяет точно контролировать как положение, так и размер раны. Однако влияние лазера на клетки все еще является активной областью исследований (50, 51). Производительности также может быть недостаточно для создания достаточного количества клеток на той же стадии процесса их восстановления для молекулярных исследований, таких как секвенирование РНК. В дополнение к методу ранения необходимы методы количественной оценки заживления. Измерение размера раны на основе изображений ограничено оптическим разрешением и доступностью мембранных красителей.Альтернативный метод — измерение скорости внешнего поглощения красителя — может вводить в заблуждение, поскольку поглощение зависит не только от размера раны, но и от вязкоупругости цитоскелета, которая может динамически изменяться в процессе заживления.

Восстановление единичных клеток становится все более и более консервативным явлением в широком диапазоне биологических систем. Очевидно, что остается много открытых вопросов, в частности, о молекулярных механизмах заживления и регенерации ран. Эти явления также вызывают более серьезные вопросы.Например, вопрос о наименьшем клеточном фрагменте, от которого клетки могут лечить, также заставляет задуматься о минимальном наборе компонентов, необходимых для заживления и последующего выживания. Такой минимальный набор, возможно, может быть другим подходом к определению «минимальной ячейки». Таким образом, понимание того, как клетки восстанавливают себя, важно не только для нашего механистического понимания клеточной биологии, но и, в конечном счете, для понимания того, что значит быть живым.

Благодарности

Авторы благодарят сотрудников своих лабораторий за множество интересных бесед.Работа в лабораториях авторов по заживлению ран и регенерации поддерживается грантом NSF № 1517089 (ST и WM) и грантом NIH GM113602 (WM), соответственно. Оба автора выражают признательность NSF за поддержку № 1548297.

Footnotes

^* Эта рукопись была принята к публикации в журнале Science. Эта версия не подвергалась окончательному редактированию. Пожалуйста, обратитесь к полной версии записи на http://www.sciencemag.org/. Рукопись не может быть воспроизведена или использована каким-либо образом, не подпадающим под действие положений Закона об авторском праве о добросовестном использовании, без предварительного письменного разрешения AAAS.

Понимание того, как отдельные клетки восстанавливаются и регенерируются, лежит в основе нашего механистического понимания клеточной биологии и может помочь в лечении состояний, связанных с повреждением клеток.

Список литературы

1. Lund EJ. Обратимость морфогенетических процессов у бурсарии. J Exp Zool. 1917; 24: 1–33. [Google Scholar] 2. Спет К.С., Бойдстон Е.А., Фигард Л.Р., Зузек А., Биттнер Г.Д. Модель герметизации плазмалеммальных повреждений нейронов и других эукариотических клеток. J Neurosci. 2010. 30: 15790–15800.[Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar] 3. Фишман Х.М., Биттнер Г.Д. Опосредованное пузырьками восстановление плазмалеммального барьера в разорванных аксонах. Новости Physiol Sci. 2003. 18: 115–118. [PubMed] [Google Scholar] 4. Хан Р. и др. Дисферлин-опосредованное восстановление мембран защищает сердце от вызванного стрессом повреждения левого желудочка. J Clin Invest. 2007; 117: 1805–1813. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar] 5. Ван XH и др. Кардиопротекция ишемии / реперфузионного повреждения с помощью холестерин-зависимого восстановления мембраны, опосредованного MG53.Circ Res. 2010; 107: 76–83. [PubMed] [Google Scholar] 6. Зоннеманн К.Дж., Бемент ВМ. Заживление ран: к пониманию и интеграции одноклеточных и многоклеточных реакций на рану. Annu Rev Cell Dev Biol. 2011; 27: 237–263. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar] 7. Bement WM, Mandato CA, Кирш Миннесота. Индуцированная раной сборка и закрытие кошелька актомиозина в ооцитах Xenopus. Curr Biol. 1999; 9: 579–587. [PubMed] [Google Scholar] 9. Slabodnick M, Prevo B, Gross P, Sheung J, Marshall W. Визуализация цитоплазматического потока во время заживления одноклеточной раны в Stentor coeruleus.J Vis Exp. 2013; 82: e50848. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar] 10. Morgan TH. Регенерация пропорциональных структур в Stentor. Biol Bull. 1900; 2: 311–328. [Google Scholar] 11. Абидор И.Г. и соавт. Электрический пробой двухслойных липидных мембран. 1. Основные экспериментальные факты и их качественное обсуждение. Bioelectrochem Bioenerg. 1979; 6: 37–52. [Google Scholar] 12. Черномордик Л.В., Меликян Г.Б., Чизмаджев Ю.А. Слияние биомембран: новая концепция, основанная на модельных исследованиях с использованием двух взаимодействующих плоских липидных бислоев.Biochim Biophys Acta. 1987; 906: 309–352. [PubMed] [Google Scholar] 13. Дубей Г.П., Бен-Иегуда С. Межклеточные нанотрубки опосредуют бактериальную коммуникацию. Клетка. 2011; 144: 590–600. [PubMed] [Google Scholar] 14. ВанДерсарл Дж.Дж., Сюй А.М., Мелош Н.А. Наночастицы для прямого жидкостного внутриклеточного доступа. Nano Lett. 2012; 12: 3881–3886. [PubMed] [Google Scholar] 16. Макнил П.Л., Терасаки М. Как справиться с неизбежным: как клетки восстанавливают разорванную поверхностную мембрану. Nat Cell Biol. 2001; 3: E124 – E129. [PubMed] [Google Scholar] 18.Шанн ФАКС, Кейн А.Б., Янг Е.Е., Фарбер Дж.Л. Кальциевая зависимость гибели токсичных клеток: последний общий путь. Наука. 1979; 206: 700–702. [PubMed] [Google Scholar] 19. Lemasters JJ, Diguiseppi J, Nieminen AL, Herman B. Blebbing, свободный Ca2 + и потенциал митохондриальной мембраны, предшествующий гибели клеток в гепатоцитах. Природа. 1987. 325: 78–81. [PubMed] [Google Scholar] 20. Роско Р. Обтекание плоских препятствий вязкой жидкостью. Philos Mag. 1949; 40: 338–351. [Google Scholar] 21. Олбриттон Н.Л., Мейер Т., Страйер Л.Спектр мессенджера кальция-иона и 1,4,5-трифосфата инозита. Наука. 1992; 258: 1812–1815. [PubMed] [Google Scholar] 22. Терасаки М, Мияке К., Макнил ПЛ. Крупные разрывы плазматической мембраны быстро восстанавливаются за счет Ca2 + -зависимых событий слияния пузырьков и пузырьков. J Cell Biol. 1997. 139: 63–74. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar] 23. Того Т, Олдертон Дж. М., Би GQ, Стейнхардт РА. Механизм облегчения повторного запечатывания клеточной мембраны. J Cell Sci. 1999; 112: 719–731. [PubMed] [Google Scholar] 24.Годин Л.М., Верген Дж., Пракаш Ю.С., Pagano RE, Hubmayr RD. Пространственно-временная динамика ремоделирования актина и эндомембранного переноса при заживлении ран альвеолярного эпителия I типа. Am J Physiol Lung Cell Mol Physiol. 2011; 300: L615 – L623. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar] 25. Краузе Т.Л., Фишман Х.М., Баллингер М.Л., Биттнер Г.Д. Степень и механизм запечатывания в разрезанных гигантских аксонах кальмаров и дождевых червей. J Neurosci. 1994; 14: 6638–6651. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar] 26. Стейнхардт Р.А.Механизмы восстановления клеточной мембраны — учебное пособие по ключевым экспериментам. Ann N Y Acad Sci. 2005; 1066: 152–165. [PubMed] [Google Scholar] 27. McNeil PL, Steinhardt RA. Нарушение плазматической мембраны: восстановление, профилактика, адаптация. Annu Rev Cell Dev Biol. 2003. 19: 697–731. [PubMed] [Google Scholar] 28. Heilbrunn LV. Коллоидная химия протоплазмы. V Предварительное исследование реакции поверхностного осаждения живых клеток. Archiv Fur Experimentelle Zellforschung. 1927; 4: 246–263. [Google Scholar] 29.Chambers R, Kao CY. Влияние электролитов на физическое состояние аксона нерва кальмара и стента, простейшего. Exp Cell Res. 1952; 3: 564–573. [Google Scholar] 30. Майло Р., Филлипс Р. Клеточная биология в цифрах. Наука о гирляндах; Нью-Йорк, Нью-Йорк: 2015. [Google Scholar] 31. Бертини I, Грей HB, Lippard SJ, Valentine JS. Биоинорганическая химия. Университетские научные книги; Милл-Вэлли, Калифорния: 1994. [Google Scholar] 32. Давенпорт Н.Р., Зоннеманн К.Дж., Элисейри К.В., Бемент В.М. Мембранная динамика при заживлении клеточной раны.Mol Biol Cell. 2016; 27: 2272–2285. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar] 34. Чан ЙХМ, Рейес Л., Сохаил С.М., Тран Н.К., Маршалл В.Ф. Масштабирование размеров органелл в вакуоли почкующихся дрожжей по относительному росту и наследованию. Curr Biol. 2016; 26: 1221–1228. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar] 35. Штольц В., депутат Саманта, Тонгпрасит В., Маршалл В.Ф. Полногеномный транскрипционный анализ регенерации жгутиков у Chlamydomonas reinhardtii позволяет идентифицировать ортологи генов цилиарной болезни. Proc Natl Acad Sci USA.2005. 102: 3703–3707. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar] 36. Burchill BR. Синтез РНК и белка в связи с регенерацией полости рта у инфузорий Stentor coeruleus. J Exp Zool. 1967. 167: 427–438. [Google Scholar] 37. Розенбаум JL, Moulder JE, Ринго DL. Удлинение и укорочение жгутиков у Chlamydomonas. Использование циклогексимида и колхицина для изучения синтеза и сборки жгутиковых белков. J Cell Biol. 1969; 41: 600–619. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar] 38. Койн Б., Розенбаум JL.Удлинение и укорочение жгутиков у Chlamydomonas. II. Повторное использование жгутиковых белков. J Cell Biol. 1970; 47: 777–781. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar] 39. Лудингтон В.Б., Ши Л.З., Чжу К., Бернс М.В., Маршалл В.Ф. Выравнивание размеров органелл конституционным процессом. Curr Biol. 2012; 22: 2173–2179. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar] 40. Tartar V. Специфическое торможение зачатка ротовой полости сформированными ротовыми структурами Stentor coeruleus. J Exp Zool. 1958; 139: 479–505. [Google Scholar] 41.Тартар В. Клеточные механизмы в дифференцировке и росте. Издательство Принстонского университета; Принстон, Нью-Джерси: 1956. Образец и субстанция в Stentor; С. 73–100. [Google Scholar] 42. Татар В. Реакции Stentor coeruleus на гомопластическую трансплантацию. J Exp Zool. 1954; 127: 511–575. [Google Scholar] 43. Hyvert N, Pelvat B, de Haller G. Morphogenes Experimentale chez les ciliates: IV. С ролью Zon de Membranelles Adorales в регенерации Stentor coeruleus. Revue Suisse de Zoologie. 1972; 79: 1060–1068.[Google Scholar] 45. Дункан Дж. Л., Шлегель Р. Влияние стрептолизина О на мембраны эритроцитов, липосомы и липидные дисперсии. Взаимодействие белок-холестерин.